La rédaction du Parisien n’a pas été impliquée dans la préparation de cet article.
En tant que FIE, vous n’avez pas été concerné par le changement majeur apporté par la loi ANI en 2016. Cette dernière, basée sur un accord national interprofessionnel conclu en 2013, oblige l’employeur d’une entreprise privée ou d’une association à proposer une complémentaire santé à son salarié. Vous êtes seul, ce qui a bien sûr des bons et des mauvais côtés. En matière de mutualité, il est plus que conseillé de conclure un contrat adapté à votre situation et à vos besoins.
Qu’est-ce qu’une « mutuelle loi Madelin » ?
La loi Madelin sur l’initiative et l’entrepreneuriat individuel, entrée en vigueur le 11 février 1994, vise à inciter les travailleurs indépendants (TNS) à se constituer une protection sociale. Les EPE, moins assurées que les salariés, devaient être prises en compte.
Le contrat de mutuelle de Madelin leur permet donc de rembourser partiellement ou intégralement les prestations d’assurance maladie et de bénéficier d’allègements fiscaux. En tant que TNS ayant adhéré à une SICAV Loi Madelin, vous pouvez en effet déduire vos cotisations de votre revenu professionnel imposable. Bien sûr, il existe un plafond qui est égal à 3,7% du revenu professionnel, majoré de 7% du plafond annuel de la sécurité sociale (PASS) dans la limite de 3% des 8 passeports (soit 9725,76 euros). Pour votre information, le passeport sert de base pour le calcul, par exemple, des indemnités journalières ou de la pension d’invalidité, de la pension de vieillesse, etc. En 2022, son montant sera de 41 136 euros.
Souscrire à la mutuelle de Madelin n’est en aucun cas obligatoire, mais plus que recommandé. Imaginons que vous soyez hospitalisé : l’assurance maladie ne prend en charge que 80 % de vos frais. Et ça peut chiffrer, surtout si vous y restez plusieurs jours… voire plus. Les bénéficiaires du TNS bénéficient également de la mutuelle Loi Madelin.
Un indépendant ne peut déduire aucun frais (ils sont automatiquement calculés sur le chiffre d’affaires déclaré) et ne bénéficie donc pas d’une mutuelle de santé au titre de la loi Madelin.
Quelle est la meilleure mutuelle pour les indépendants ?
Un accord mutuel est-il meilleur qu’un autre pour les indépendants ? Une chose est sûre, il faut prendre le temps de comparer les contrats selon son âge, sa situation, sa profession et ses besoins. Fixés en dernier lieu en dentisterie et en optique, car ce sont souvent les premiers postes de dépenses en santé. En moyenne, l’assurance maladie ne rembourse que 20% pour les montures et verres (simples), couronnes et dentiers… N’ayez pas peur d’utiliser le comparateur d’assurance maladie en ligne ou de remplir un joli tableur si vous êtes fan d’Excel.
Les garanties essentielles pour votre santé
Plusieurs postes de dépenses liés à la santé sont à considérer :
>> Cliquez ici pour comparer les mutuelles
L’importance de la comparaison des assurances
Toutes les transactions peer-to-peer ne sont pas égales. Ne te presse pas. Pour choisir la mutuelle qui correspond le mieux à votre profil et à vos besoins, prenez le temps d’en comparer plusieurs. Un travail qui peut sembler fastidieux, mais le jeu en vaut la chandelle. Si nécessaire, il est également possible de choisir des compléments de santé complémentaires.
Notez les garanties offertes par la complémentaire santé qui ont retenu votre attention. Faites une colonne des garanties qui vous paraissent importantes, et une seconde colonne listez celles qui vous paraissent moins importantes. Pour cela, tenez compte de votre âge, car le risque de certaines pathologies augmente évidemment avec l’âge. Et qui dit pathologie dit plus de soins de santé. Si vous êtes parent d’un ou plusieurs enfants, vous êtes intéressé par des formules qui assurent de bons soins optiques ou orthodontiques.
Sachez que certains accords de réciprocité prévoient une prise en charge des médicaments sur ordonnance non remboursés par la Sécurité Sociale, ce qui peut être intéressant si vous êtes fréquemment amené à prendre ce type de médicaments. Tous ces critères doivent être pris en compte, ainsi que le prix de chaque mutuelle. Comparez… et décidez !
Certains liens sont tracés et peuvent générer une commission pour Le Parisien. Les prix sont à titre informatif seulement et sont sujets à changement. Contacter Le Parisien Le Guide