Baromètre Magnolia.fr du pouvoir d’achat immobilier novembre 2022 : gagnez des mètres carrés en changeant d’assurance emprunteur !
Pour sécuriser votre prêt immobilier, vous devez souscrire une assurance de prêt. Le règlement vous permet de choisir librement le contrat et de le modifier à tout moment. Magnolia.fr calcule chaque mois le nombre de mètres carrés supplémentaires que vous pouvez obtenir dans les 20 plus grandes villes françaises en changeant d’assurance prêt immobilier. Dans ce contexte particulier marqué par le blocage opéré par l’usure des taux, la délégation d’assurance est souvent le seul moyen d’obtenir un crédit immobilier. Découvrez le baromètre bancassurance versus assurance déléguée du mois dernier Nous vous proposons 2 profils de prêt, et calculons pour chacun le nombre de mètres carrés supplémentaires qu’il est possible d’obtenir en remplaçant la bancassurance par une assurance individuelle concurrente. Profil 1 : Vous êtes primo-accédant, âgé entre 25 et 35 ans ; Vous empruntez 200 000 € sur 20 ans au taux nominal de 2,20 % (taux moyen en octobre 2022) ; La bancassurance est proposée au taux de 0,34% (taux bancaire moyen), soit un coût de 13 600 € ; dans le comparatif assurance pret habitation Magnolia.fr, l’assurance affiche le taux de 0,11%, soit le taux moyen constaté pour les dossiers de même profil jusqu’au 31 août 2022. Le coût de l’assurance est de 4 400 €. Vous économisez 9 200 € en optant pour l’assurance déléguée. Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous obtenir en novembre 2022 dans les 20 plus grandes villes de France avec ce gain de 9 200 € ? Ville prix moyen m2 appartement** Nb m2 supplémentaires avec assurance à 0,11% Saint Etienne 1 333 € 6, 9 m2 Le Havre 2 265 € 4 06 m2 Nîmes 2 343 € 3 92 m2 Dijon 2 651 € 3,47 m2 Reims 2 671 € 3 €, 44m2 Grenoble 2 880 €3,19m2 Toulon 3,171€ 2,90m2 Ang ers 3 384 € 2,71m2 Montpellier 3 614 € 2,54m2 Marseille 3 640 € 2,52m2 Lille 3 547 € 2,59m2 Nantes 3 955 € 2,32m2 Toulouse 3 722 € 2,47m2 Strasbourg 3 977 € 2,31m2 Villeurbanne 3 922 € 2,34m2 183 € 2,20m2 Bordeaux 4,837€ 1,90m2 Nice 4,929€ 1,86m2 Lyon 5,367€ 1,71m2 Paris 10,401€ 0,88m2 Les économies calculées sont les économies potentielles maximales en cas de changement d’assurance dans le mois de signature de l’offre de prêt. Profil 2 : vous avez entre 35 et 45 ans. Vous empruntez ensemble la somme de 400 000 € sur 20 ans au taux nominal de 2,20 % (taux moyen en octobre 2022) ; La bancassurance est proposée à un taux de 0,50% sur chaque tête (taux bancaire moyen pour ce profil), soit un coût total de 80 000 € ; Votre taux annuel effectif global ou APR est affiché à 4,04 %, bien au-dessus du taux d’attrition (3,05 %) ; Votre demande est rejetée ! Avec le comparateur Magnolia.fr, l’assurance est proposée au taux de 0,13% sur chaque tête, soit le taux moyen observé pour les dossiers de même profil traités jusqu’au 31 septembre 2022 : le coût total de l’assurance est de 20 800 € ; Vous économisez 59 200 € et surtout vous obtenez votre financement, car le TAEG tombe à 2,78 % ! Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous obtenir en novembre dans les 20 plus grandes villes de France avec ce gain de 59 200 € ? Prix moyen ville m2 appartement** Nb de m2 supplémentaires avec assurance à 0,13% (x2) Saint Etienne 1 333 € 44,41 m2 Le Havre 2 265 € 26,13 m2 Nîmes 2 343 € 25,26 m2 Dijon 2 651 € 22,33 m2 Reims 2 671 € 22,16 m2 Grenoble € 2 880 20,55 m2 Toulon 3 171 € 18,67 m2 Ange rs.€ 15,09 m2 renne 4,183 € 14,15 m2 Bordeaux 4,837 € 12,23 m2 Amour 4,929 € 12,01 m2 Lyon 5,367 € 11,03 m2 Paris 10,401 € 5,69m2 Les économies calculées sont les économies potentielles maximales si le ‘Changement d’assurance intervient dans le mois de la signature l’offre de prêt. Obtenez votre prêt et gagnez des mètres carrés grâce à la délégation d’assurance ! Hormis Toulon où les prix n’ont pas bougé, et quelques rares villes où ils ont pris quelques euros faibles (Reims, Angers, Lille, Nice, Paris et Villeurbanne), toutes les communes ont vu leurs prix immobiliers légèrement baisser par rapport à notre précédent baromètre. à partir de septembre 2022. La hausse est certes très faible, à quelques euros près, mais elle montre le ralentissement de l’activité. L’état du marché immobilier en octobre 2022 montre une baisse incroyable du nombre de crédits, en lien avec la hausse des taux de crédit et le problème de l’usure. En attendant, les tarifs d’assurance de prêt pour les profils concernés n’ont pas changé. Découvrez nos conseils pour baisser le coût de l’assurance prêt immobilier en 2022. Le gain généré par le changement d’assurance de prêt est suffisamment important dans la majorité des villes pour justifier pleinement la démarche. Non seulement la délégation d’assurance de prêt immobilier permet d’obtenir plus de pieds carrés, mais c’est aujourd’hui le seul levier pour épargner pour obtenir un crédit en 2022. Le gain potentiel à Paris reste anecdotique à Paris en raison du coût élevé de l’immobilier. Ailleurs, là où le coût par M etercarré entre 2 et 8 fois I ns cher, vous pouvez en plus financer entre 1,70 m2 (Lyon) et 6,9 m2 (Saint-Etienne) en choisissant un contrat individuel auprès d’un assureur alternatif (profil 1). Grâce aux économies sur les assurances, vous pouvez obtenir la surface nécessaire pour une pièce destinée à des toilettes, voire une salle de bain. Avec un bénéfice de 9 200 € grâce à l’assurance de prêt, pourquoi ne pas viser un appartement avec balcon ou terrasse ? Dans notre deuxième exemple, non seulement vous bénéficiez de votre prêt, mais vous pouvez en plus acheter entre 5,69 m2 (Paris) et 44,41 m2 (Saint-Étienne), 9 m2 est la surface moyenne d’une chambre standard et 31 m2 celle d’une Studio avec cuisine séparée. Le gain que vous pouvez réaliser grâce à la délégation de l’assurance est d’autant plus élevé que le montant emprunté est important, le coût de l’assurance prêt immobilier est calculé sur le capital emprunté. Si vous avez souscrit à l’assurance de prêt de la banque, vous pouvez la modifier à tout moment avec la nouvelle réglementation du 1er juin 2022. La loi Lemoine vous permet de souscrire à tout moment votre contrat d’assurance, dès la signature de l’offre de prêt, sans attendre d’échéance, et de le remplacer par une offre alternative avec des garanties équivalentes. N’attendez pas ! Plus vous changez rapidement, plus les économies sont importantes. * Tarif moyen des assurances sur la base des dossiers traités par Magnolia.fr ** Tarifs BestAgents estimés au 1er octobre 2022 (prix net vendeur)