L’assurance-crédit est une forme d’assurance qui aide les entreprises à faire face aux conséquences du non-paiement des clients. C’est une garantie très importante dans la vie et le fonctionnement de l’entreprise. C’est le problème de toutes les entreprises qui fournissent des biens et des services. Découvrez ici les principales raisons pour lesquelles vous devriez souscrire une assurance-crédit pour votre entreprise.
Toutes les entreprises sont concernées par l’assurance-crédit
L’assurance-crédit n’est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée pour toutes les entreprises, quels que soient leur nature, leur taille, leur statut juridique et leur domaine d’activité. Que vous soyez une TPE, une PME ou même une grande multinationale, il est important de souscrire à ce type d’assurance pour protéger votre entreprise. C’est un moyen de sécuriser votre entreprise. C’est très important si vous menez des activités commerciales.
Quelle que soit la stratégie de recouvrement que vous mettez en place, il y a toujours un risque que certains clients ne paient pas. De nombreuses entreprises accumulent des factures impayées qui ont de lourdes conséquences sur leurs opérations. Ces impayés peuvent mettre l’entreprise dans une situation où elle manque de ressources pour faire face aux coûts d’exploitation.
Confrontée à des factures impayées, votre entreprise peut ne pas être en mesure de payer les salaires et les primes de ses employés. Il peut même s’agir d’un manque de moyens pour faire face aux charges de fonctionnement (factures d’eau, d’électricité, taxes, etc.). Le manque de ressources peut également nuire à votre image auprès de vos partenaires, notamment vos fournisseurs et investisseurs. Cela peut vous amener à ne plus être en mesure de tenir votre engagement envers eux au fil du temps.
Cette situation a malheureusement causé la faillite de nombreuses entreprises et leur a fait perdre de l’argent. L’assurance-crédit permet de prévenir toutes ces situations pour garantir le bon fonctionnement et la pérennité de l’entreprise. L’assureur se charge d’encaisser votre facture. Il se charge de faire la chasse aux impayés et d’encaisser les factures fournies. Il peut également s’occuper de la gestion des litiges. En cas de non-paiement, il se chargera de vous dédommager.
Si vous êtes promoteur d’entreprise, il est important de bien comprendre l’assurance-crédit afin d’y souscrire pour protéger votre entreprise. Cela vous permet non seulement d’offrir de la pérennité à votre entreprise, mais également une sécurité sociale pour vos salariés. La faillite de l’entreprise peut entraîner le licenciement de cette dernière.
L’assurance-crédit vous permet également d’optimiser votre relation avec vos partenaires, et vous aurez ainsi plus de crédibilité. Il en va de même pour votre relation client. Grâce à cette garantie, il vous sera plus facile de réaliser des ventes à crédit et de proposer des modalités de paiement plus souples. L’assurance-crédit peut également vous faciliter l’accès au financement. Parfois partie intégrante des conditions exigées par une certaine structure pour vous accorder un prêt. Que vous soyez une entreprise naissante ou une entreprise avec des années d’expérience, il est important, voire important pour vous de souscrire à cette police d’assurance.
Généralement, il existe deux types. L’assurance-crédit aux entreprises nationales concerne les entreprises qui vendent leurs produits ou services exclusivement sur le territoire national. L’assurance-crédit des entreprises étrangères est principalement destinée aux entreprises exportatrices. Il leur offre une protection commerciale et une couverture politique.
Comment choisir une assurance-crédit pour votre société
Il existe de nombreuses compagnies d’assurance qui offrent ce type de garantie aux entreprises. Ils offrent généralement une variété d’offres. Il n’est donc pas facile de faire un choix pour protéger son entreprise. Il existe des astuces pour identifier l’offre qui vous convient le mieux.
Prenez en compte votre secteur d’activité et vos besoins
Les entreprises proposent généralement des offres avec une variété de couvertures. Il est donc important de faire le point sur vos besoins et le risque de non-paiement auquel vous vous exposez. Cet exercice vous évitera de souscrire une assurance qui ne vous sera d’aucune utilité. En effet, toutes les garanties offertes par l’assurance-crédit ne sont généralement pas nécessaires pour toutes les entreprises. Vous tiendrez donc compte de vos besoins pour choisir l’offre qui les couvre le mieux.
Comparez les offres disponibles à l’aide d’un comparateur d’assurance-crédit
L’offre est très variée. Il est donc fastidieux et irréaliste d’essayer de les comparer soi-même. Les comparateurs d’assurance-crédit en ligne sont conçus pour vous aider dans cette tâche. Il vous suffit d’entrer quelques données sur votre entreprise dans ces moteurs de recherche et ils vous proposeront en un rien de temps l’offre la mieux adaptée à vos besoins et à la nature de votre activité. Cela facilite le choix et vous permet de considérer toutes les implications de votre secteur d’activité avant de souscrire à une assurance-crédit. Vous pourrez alors faire votre choix en toute connaissance de cause.
Tenez compte du coût de l’assurance
Le coût de l’assurance peut être l’un des facteurs les plus déterminants dans votre choix. Elle varie selon le secteur de votre activité et vos clients, le chiffre d’affaires réalisé ou le type de garantie choisi. Vous devez évaluer attentivement les coûts proposés pour choisir une entreprise qui offre un bon prix tout en répondant à vos besoins. Surtout, évitez les entreprises qui proposent des prix très bas. Ils ont généralement un faible taux de remboursement.
Considérez le taux et la limite de décaissement
Le taux de remboursement est un facteur important qui doit guider votre choix. Plus il est élevé, mieux vous serez remboursé des impayés de vos clients. Parmi les offres qui correspondent le mieux à vos besoins, vous devez choisir celle qui offre le meilleur taux de paiement.
La limite de liquidité est également un paramètre à examiner. C’est le montant pour lequel vous ne pouvez pas recevoir d’indemnisation de votre compagnie d’assurance. Vous devez choisir une offre qui offre une limite suffisamment élevée pour couvrir tout ou la plupart des impayés de votre client.
Scruter le délai de remboursement
Les délais de remboursement peuvent varier considérablement d’une compagnie d’assurance à l’autre. Elle varie de 1 à 6 mois selon les assurances et le type d’offre. Pour assurer une stabilité financière permanente à votre entreprise, il est conseillé de choisir une offre qui propose une durée de remboursement relativement courte.
Les avantages d’une assurance-crédit
L’assurance-crédit présente de nombreux avantages pour les entreprises qui y souscrivent. En voici quelques uns.
Avoir des informations sur les risques de défaillance et d’insolvabilité de vos clients
Si vous souscrivez une assurance-crédit, votre compagnie d’assurance jouera un rôle de veille auprès de vos clients. Il vous apportera une expertise dans le domaine du risque financier. Ce dernier sera chargé d’évaluer la situation financière de chaque client. Les résultats de cet exercice vous permettront d’être conscient du risque de défaillance et d’insolvabilité de chaque client. Vous pouvez alors prendre une décision éclairée d’accepter ou non la commande ou d’accorder un crédit. Vous avez ainsi la possibilité de faire les bons choix de vos clients pour réduire au maximum les risques d’impayés.
L’accroissement de la capacité financière de votre entreprise
En souscrivant à une assurance-crédit, vous donnez confiance à vos potentiels investisseurs et partenaires. Les contrats d’assurance comportent généralement des clauses prévoyant une indemnisation par la compagnie d’assurance en cas de non-paiement. Par conséquent, ils ont plus ou moins la certitude d’être remboursés à l’échéance. Dans un tel climat de confiance, il vous sera plus facile de demander et d’obtenir un financement. Ils seront donc pour vous une solution supplémentaire pour améliorer votre activité.
Amélioration des performances de votre entreprise
Souscrire à une assurance-crédit permet d’instaurer un climat de confiance dans l’entreprise. Vos employés, se sentant en sécurité sociale, donneront le meilleur d’eux-mêmes. Vous pourrez alors profiter de son plein potentiel. Tout cela contribuera à optimiser les performances de votre entreprise.
Si vous n’avez pas à vous soucier du risque de non-paiement, vous serez plus concentré sur vos activités commerciales. Vous pourrez travailler en toute sérénité pour être plus performant et efficace.
L’augmentation du chiffre d’affaires et la prospérité des activités de l’entreprise
Avec la confiance de vos partenaires, il vous sera facile de vous ouvrir à d’autres marchés. Développer de nouvelles activités et conquérir de nouveaux clients vous sera plus facile. Vous pouvez confirmer de nouvelles commandes en toute confiance et satisfaire vos clients dans les meilleurs délais. Tout cela entraînera une augmentation de votre chiffre d’affaires et assurera une bonne santé financière à votre entreprise.
Amélioration du taux de recouvrement des créances
La notification de la situation financière du client vous a permis de sélectionner des clients présentant un faible risque d’insolvabilité. De plus, l’assureur se charge du recouvrement et en cas de non-paiement, il doit vous indemniser. Il met donc en place un système de récupération très performant et efficace pour atteindre un taux de récupération très élevé. Vous avez donc de bonnes chances de recouvrer toutes vos factures.