Si votre entreprise fermait demain, seriez-vous en mesure de couvrir vos charges salariales impayées ? Qu’en est-il du coût de l’épicerie ou du paiement de votre hypothèque? Aucun propriétaire d’entreprise ne prévoit une fermeture en raison d’un incendie, d’un ouragan ou d’un autre danger. Malheureusement, c’est la réalité pour des milliers de propriétaires de petites entreprises à travers le pays chaque année. Une assurance complète des revenus d’entreprise peut vous protéger, vous, votre personnel et votre gagne-pain si vous êtes obligé de fermer temporairement. Si vous avez besoin d’une assurance revenu d’entreprise mais que vous ne savez pas par où commencer, notre guide vous aidera à comparer vos options.
Meilleure assurance revenu d’entreprise
De nombreux grands assureurs offrent une protection d’assurance-revenu d’entreprise. Considérez certains de nos meilleurs choix ci-dessous et obtenez des devis.
Types d’assurance revenu d’entreprise
L’assurance des revenus d’entreprise (parfois appelée assurance contre les pertes d’exploitation) est un type de protection d’assurance qui vous indemnise si votre entreprise est forcée de fermer. Par exemple, si vous possédez un restaurant et que votre cuisine prend feu, vous devrez probablement fermer pendant qu’une équipe de réparation travaille à restaurer votre entreprise. Dans ce cas, votre couverture peut fournir de l’argent en fonction du revenu que vous avez perdu en raison de la fermeture.
Voici d’autres situations où la politique sur le revenu d’entreprise peut vous indemniser :
Il est important de noter que votre assurance perte d’exploitation ne vous indemnisera que pour les revenus réguliers que vous auriez gagnés si vous aviez été contraint de fermer. Elle ne couvrira pas les frais de réparation de votre entreprise ou de réparation des dommages. Si vous avez besoin d’une couverture pour les dommages matériels, vous devez souscrire une assurance des biens commerciaux.
En plus de votre police de protection du revenu de base, vous pourrez peut-être ajouter les avenants et couvertures facultatifs suivants à votre police.
Protection des services publics
La couverture des services publics étend votre assurance interruption d’activité pour inclure les situations où votre entreprise est obligée de fermer en raison des services publics. Ces causes de fermeture sont presque toujours exclues par les politiques commerciales standard. Certains exemples de pannes liées aux services publics comprennent les pannes de courant et les interruptions du service d’eau.
Assurance des biens des personnes à charge
L’assurance des biens des personnes à charge protège votre entreprise contre la perte de revenus provenant d’une source secondaire. Voici quelques exemples:
La couverture des autorités civiles étend votre assurance contre les pertes d’exploitation pour inclure la perte de revenus résultant de la fermeture forcée de votre entreprise par le gouvernement. Comme l’assurance des services publics, l’action civile est généralement un risque exclu de l’assurance des revenus commerciaux.
Une analyse d’impact sur l’entreprise, telle que décrite ici par Ready.gov, peut vous aider à déterminer le niveau de risque auquel votre entreprise est confrontée ici, l’impact que les perturbations civiles peuvent avoir et, à son tour, le niveau de couverture dont vous avez besoin.
Coût de l’assurance des revenus d’entreprise
Le prix que vous paierez pour votre assurance pertes d’exploitation variera en fonction des risques de votre industrie ainsi que de vos revenus. Certains des facteurs qui peuvent influer sur le montant que vous paierez pour votre assurance-revenu d’entreprise peuvent inclure :
L’assurance interruption d’activité coûte généralement entre 40 $ et 130 $ par mois, mais vous pouvez payer plus si vous avez une entreprise très lucrative, louez un espace commercial coûteux ou êtes susceptible de déposer une réclamation à l’avenir.
Nous vous recommandons d’obtenir au moins 3 devis auprès de fournisseurs d’assurance commerciaux concurrents avant de sélectionner votre police afin de vous assurer que vous ne payez pas trop cher pour votre couverture.
Comment fonctionne l’assurance contre les pertes d’exploitation
L’assurance revenus d’entreprise est un type spécifique de protection d’assurance qui vous indemnise pour la perte de revenus si vous êtes contraint de fermer vos portes. Certaines couvertures que votre assurance contre les pertes d’exploitation pourrait fournir peuvent inclure :
Coûts fixes. Cela comprend des choses comme l’eau, les services publics et l’électricité que vous devez continuer à payer pendant que votre bâtiment est en cours de réparation. Votre assurance revenu d’entreprise peut également inclure le loyer si vous n’êtes pas propriétaire de votre espace commercial.
Emplacement nouveau ou temporaire. Si vous avez la possibilité de travailler à distance ou d’aménager un espace de bureau temporaire pendant que votre immeuble reçoit des réparations, votre assurance des revenus d’entreprise vous aidera à couvrir les frais de déménagement et votre nouveau loyer. .
Revenus et commissions d’entreprise. Si votre entreprise doit fermer, votre assurance des revenus d’entreprise vous indemnisera pour les bénéfices et les commissions que vous auriez autrement gagnés si votre entreprise avait été ouverte. Vous devrez présenter une preuve de revenu pour cela, et votre couverture augmentera avec votre revenu.
Dépenses personnelles. Si vous devez continuer à payer les charges salariales de vos employés ou sous-traitants pendant la fermeture de votre entreprise, votre assurance revenu d’entreprise vous aidera à couvrir les salaires et les dépenses jusqu’à ce que vous puissiez rouvrir.
Impôts. Même si votre entreprise est fermée, vous devez toujours payer vos impôts trimestriels estimés. Si vous ne pouvez pas payer vos impôts, votre assurance revenu d’entreprise pourrait vous aider.
Comme la plupart des autres types de polices d’assurance, l’assurance des revenus d’entreprise comprend une liste de risques couverts que vous devrez comprendre lors de l’achat de la couverture. Si votre entreprise doit fermer en raison d’un risque couvert, votre assurance des revenus d’entreprise entrera en vigueur et vous fournira les protections incluses dans votre police. Voici quelques exemples de risques couramment couverts :
Les risques spécifiques pour lesquels vous serez couvert varient en fonction de votre assureur. Assurez-vous de lire l’intégralité de votre police avant de vous inscrire afin de savoir exactement ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
Protégez votre entreprise
L’assurance perte d’exploitation ne couvrira pas tout. Voici quelques exemples d’exclusions courantes :
La plupart des polices d’assurance contre les pertes d’exploitation comprennent une période d’attente qui commence après l’achat de votre couverture. Vous devez attendre l’expiration de cette période avant de pouvoir commencer à utiliser votre assurance.
Qu’est-ce que l’assurance perte d’exploitation ou assurance revenu ?
Le temps d’attente moyen est de 48 à 72 heures. Votre police de revenu d’entreprise comprendra également une limite de couverture. Si vous atteignez votre limite de couverture, vous ne pourrez plus réclamer de prestations ou de paiements supplémentaires à votre assureur. C’est pourquoi il est particulièrement important de documenter toutes vos obligations fiscales et vos revenus lorsque vous souscrivez une couverture.
Comment est calculé le revenu d’entreprise?
La plupart des polices d’assurance perte d’exploitation précisent que votre période de récupération (la période pendant laquelle vous pouvez utiliser votre assurance perte d’exploitation) est comprise entre 30 jours et 12 mois. Par exemple, si votre entreprise ferme le 1er octobre et que votre police prévoit une période de rétablissement de 12 mois, vous recevrez des prestations jusqu’au 1er octobre de l’année suivante.
Dois-je souscrire une assurance professionnelle pour mon entreprise ?
L’assurance-revenu d’entreprise peut être une protection de sécurité importante, en particulier pour les propriétaires de petites entreprises. Mais comment être sûr d’avoir la meilleure couverture pour vous ?
La meilleure façon de vous assurer que vous avez la police qui vous convient est de comparer les conditions et les devis des assureurs concurrents. Commencez avec les fournisseurs recommandés par Benzinga et protégez vos moyens de subsistance dès aujourd’hui.