La loi Pacte du 22 mai 2019 a instauré le plan d’épargne retraite (PER). Lancé le 1er octobre 2019, le PER remplace les anciens produits d’épargne retraite proposés auparavant aux particuliers et aux entreprises (PERP, contrat Madelin, Perco, etc.). Dans un communiqué publié le 12 octobre 2022, la Direction générale du Trésor a présenté les résultats de ce nouveau dispositif qui vise à rendre plus attractifs les produits d’épargne retraite en simplifiant et en harmonisant leurs règles de fonctionnement. Objectifs atteints Sur la base des données fournies par les fédérations professionnelles du marketing des PER, les principaux objectifs du gouvernement sont atteints au 30 juin 2022 : plus de six millions de personnes bénéficient de ces nouveaux PER, soit plus du double de l’objectif de trois millions visé à terme de 2022 ; les montants restants composés sur ces PER atteignent près de 70 milliards d’euros, devant les 50 milliards attendus pour fin 2022. Cependant, une part importante (79 %) de ces montants qui subsiste du fait du transfert d’anciens produits (Perco , Perp, etc.) aux nouveaux PER, selon le dernier rapport du comité de suivi et d’évaluation de la loi Pacte, publié fin septembre 2022. Cette dynamique porte sur les trois produits d’épargne retraite du PER : les PER individuels (43,6 milliards d’euros en les encours) qui permettent aux particuliers de se constituer une épargne par des versements volontaires ; Les PER collectifs d’entreprise (10,7 milliards d’euros d’encours)  sont accessibles à tous les salariés des entreprises ayant mis en place ce dispositif ; des PER d’entreprise obligatoires (15,7 milliards d’euros d’encours) auxquels l’entreprise peut souscrire pour l’ensemble de ses salariés ou pour une seule catégorie d’entre eux. L’objectif de cette réforme est d’inciter les travailleurs à accumuler des revenus complémentaires pour compléter leur retraite obligatoire. Avant la loi Pacte, seuls 230 milliards d’euros représentaient le marché de l’épargne retraite m actifs (tous produits confondus), contre 1 700 milliards pour l’assurance-vie et 400 milliards pour le Livret A, selon le ministère de l’Economie. Au 31 mars 2022, ce total restant était de 280 milliards d’euros, pas loin de l’objectif de 300 milliards d’euros fixé par le gouvernement pour fin 2022. Dix milliards d’euros de contrats inactifs Peu de produits d’épargne sont liquidés par leurs titulaires. Omission des épargnants, méconnaissance de l’existence de certains contrats d’épargne retraite ouverts par leurs employeurs, manque d’information des institutions de retraite complémentaire aux titulaires contacts, etc. L’Autorité de gestion prudentielle et de résolution (ACPR) a estimé le risque d’échapper à certains contrats à : 10,6 milliards d’euros au-delà de 62 ans ; 5,4 milliards d’euros de plus de 65 ans ; 1,8 milliard d’euros après 70 ans. Afin de lutter contre le non-respect des contrats d’épargne retraite, la loi Labaronne du 26 février 2021 a créé un droit d’information sur les droits acquis au titre des régimes de retraite complémentaire. Un service en ligne disponible sur le compte retraite a été lancé en juillet 2022 pour permettre aux épargnants de retrouver leurs produits d’épargne retraite complémentaire et les coordonnées des établissements qui les gèrent. A ce jour, plus de 11 millions de contrats de retraite supplémentaires ont été recensés sur les 14,3 millions de contrats estimés par la Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et de la statistique (DREES).

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La loi Pacte du 22 mai 2019 a instauré le plan d’épargne retraite (PER). Lancé le 1er octobre 2019, le PER remplace les anciens produits d’épargne retraite proposés auparavant aux particuliers et aux entreprises (PERP, contrat Madelin, Perco, etc.).

Dans un communiqué publié le 12 octobre 2022, la Direction générale du Trésor a présenté les résultats de ce nouveau dispositif qui vise à rendre plus attractifs les produits d’épargne retraite en simplifiant et en harmonisant leurs règles de fonctionnement.

Des objectifs atteints

La loi Pacte du 22 mai 2019 a instauré le plan d’épargne retraite (PER). Lancé le 1er octobre 2019, le PER remplace les anciens produits d’épargne retraite proposés auparavant aux particuliers et aux entreprises (PERP, contrat Madelin, Perco, etc.).

Dans un communiqué publié le 12 octobre 2022, la Direction générale du Trésor a présenté les résultats de ce nouveau dispositif qui vise à rendre plus attractifs les produits d’épargne retraite en simplifiant et en harmonisant leurs règles de fonctionnement.

Sur la base des données fournies par les fédérations professionnelles du marketing des PER, les principaux objectifs gouvernementaux sont atteints au 30 juin 2022 :

plus de six millions de personnes bénéficient de ces nouveaux PER, soit plus du double de l’objectif de trois millions visé pour fin 2022 ;

Dix milliards d’euros de contrats en déshérence

les montants restants composés sur ces PER atteignent près de 70 milliards d’euros, devant les 50 milliards attendus pour fin 2022.

Or, une grande partie (79 %) de ces reliquats résulte du transfert d’anciens produits (Perco, Perp, etc.) vers de nouveaux PER, selon le dernier rapport du comité de suivi et d’évaluation de la loi Pacte, publié sur fin septembre 2022.

Cette dynamique porte sur les trois produits d’épargne retraite du PER :