Emprunteurs tant attendus, la Loi sur l’assurance emprunteur Lemoine a enfin vu le jour. Promulguée le 28 février 2022, elle apporte la possibilité de changer d’assurance prêt immobilier à tout moment. Cela promet de grosses économies pour les emprunteurs. Mais la loi de Lemoine va encore plus loin en facilitant l’accès au crédit pour les personnes ayant des problèmes de santé.
La loi Lemoine rend possible le changement infra-annuel d’assurance de prêt immobilier
Enfin, la loi Lemoine est promulguée, permettant la résiliation des contrats d’assurance-crédit à tout moment. Si vous avez acheté une propriété et que votre assurance prêt hypothécaire vous semble trop chère, vous n’avez plus besoin d’attendre la date anniversaire de votre contrat pour enchérir. Changer d’assurance de prêt deviendra beaucoup plus facile à l’heure où près de 90% des assurances de prêt immobilier sont souscrites auprès d’un établissement prêteur.
La loi sur l’assurance des emprunteurs de Lemoine a été présentée par Patricia Lemoine, adjointe Agir Ensemble. Elle vient révolutionner l’assurance de prêt immobilier, qui a longtemps eu un statut spécifique et a évolué au fil des années et des lois successives qui la régissent.
Rappel des lois successives encadrant l’assurance emprunteur
Si diverses lois permettent depuis de nombreuses années aux emprunteurs de bénéficier d’une assurance subrogation, force est de constater que les banques n’ont pas toujours joué le jeu. La loi Lemoine devrait faciliter le changement d’assurance emprunteur. Revenons à ces lois qui ont assoupli les règles petit à petit.
Les dates d’application de la loi Lemoine
Si le projet de loi sur l’assurance de prêt immobilier de Lemoine est promulgué en février 2022, sa mise en œuvre n’est pas immédiate. De plus, elle s’applique différemment selon la date de signature du contrat d’assurance de prêt :
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Les autres mesures de la loi Lemoine
La loi sur l’assurance hypothécaire de Lemoine ne consiste pas seulement à changer d’assurance. Cette loi renforce les droits des emprunteurs et offre un meilleur accès aux crédits immobiliers.
Le droit à l’oubli renforcé
Le droit à l’oubli a été instauré pour aider les personnes ayant reçu un diagnostic de cancer à être moins pénalisées par des surprimes ou des exclusions en vertu de leur contrat d’assurance de prêt immobilier. Mis en place en 2016, il permet de ne pas déclarer un cancer ou une maladie grave pendant plus de 10 ans.
La loi Lemoine renforce ce droit à l’oubli en le portant à 5 ans pour le cancer et l’hépatite B, ce délai court à compter de la fin du protocole thérapeutique.
Suppression du questionnaire de santé pour certains profils
Afin d’obtenir un prêt hypothécaire, vous devez remplir un questionnaire de santé. La compagnie d’assurance se protège en maîtrisant le risque et en fixant le tarif d’assurance en fonction de ce niveau de risque. Ceci est punissable pour de nombreux profils (fumeurs, personnes ayant récemment souffert d’une maladie grave, personnes sous traitement, etc.).
Avec la loi sur l’assurance emprunteur Lemoine, le questionnaire médical est supprimé dans les cas suivants :
Renforcement de l’information des emprunteurs
Les emprunteurs ne sont toujours pas conscients des droits de résiliation dont ils disposent. Si l’Amendement Bourquin imposait déjà aux établissements de crédit d’informer chaque année les emprunteurs de leur droit de résiliation, le projet de loi Lemoine renforce l’Amendement Bourquin sur ce sujet. Non seulement les banques et les assureurs seront contraints chaque année de mieux informer les emprunteurs sur leurs droits en précisant la date d’expiration du contrat, mais ils devront également préciser le coût de sécurisation des prêts pour une durée de 8 ans.
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Les raisons de profiter de la loi Lemoine pour changer d’assurance emprunteur
Si la Loi sur l’assurance des emprunteurs de Lemoine a été anticipée, c’est très facile à expliquer. Aujourd’hui, la grande majorité des emprunteurs signent un contrat groupe proposé par la banque. Très avare en informations, n’explique pas aux emprunteurs ce que cela veut dire et surtout qu’ils ont la possibilité d’obtenir un prêt ailleurs. Cependant, l’impact financier est important.
Le poids de l’assurance emprunteur sur le coût total du crédit
L’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 50% du prix du prêt, en tenant compte de tous les frais, tels que l’assurance de prêt, les frais de dossier et les intérêts du prêt.
Exemple Prenons un exemple pour mieux comprendre ce qu’est une assurance de prêt. Vous empruntez 200 000 € sur 20 ans. Vous êtes jeune et en bonne santé, le taux de l’assurance de prêt est de 0,30 %. Cela vous coûtera 12 000 €. Vous avez une santé fragile, le taux d’assurance est fixé à 0,50 %. Votre assurance vous coûtera cette fois 20 000 €.
Si la santé et l’âge entrent en jeu, n’oubliez pas que chaque compagnie d’assurance établit ses propres règles. De ce fait, la loi de Lemoine, qui vous permet de résilier à tout moment votre assurance de prêt, vous offre la possibilité de faire de grosses économies en comparant les devis d’assurance de prêt quand vous le souhaitez.
La méthode de calcul de l’assurance emprunteur
Les contrats collectifs des banques calculent l’assurance prêt immobilier sur le capital emprunté. En souscrivant une assurance individuelle, vous pouvez vous attendre à un calcul basé sur le capital impayé. Et ça change tout. On vous l’explique.
Cela explique pourquoi l’assurance collective est plus chère. Vous sécurisez jusqu’au bout le capital que vous ne devez plus. Le calcul de l’assurance individuelle est plus cohérent car il assure ce que vous devez réellement à la banque.
Grâce à la loi de Lemoine, vous pouvez enfin envisager de résilier à tout moment votre contrat d’assurance de prêt pour profiter du solde restant dû et économiser gros.
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Comment changer d’assurance de crédit immobilier avec la loi Lemoine ?
Avant de changer votre assurance prêt immobilier Loi Lemoine, comparez les devis. Votre objectif est de trouver le contrat le plus intéressant financièrement, prenez quelques minutes pour vous assurer de faire le meilleur choix.
Bon à savoir : égalité des garanties Lors de la résiliation de l’assurance de prêt, assurez-vous que le nouveau contrat vous offre des garanties au moins équivalentes, c’est un préalable pour bénéficier de la délégation d’assurance.
Utiliser un comparateur d’assurance de prêt immobilier
Notre comparateur d’assurances vous donne la possibilité de comparer les devis d’assurance de prêt immobilier. Il vous suffit de remplir le formulaire pour obtenir rapidement les meilleures offres et faire des économies. Cet outil en ligne offre de nombreux avantages :
Les étapes du changement d’assurance de prêt immobilier
Avez-vous trouvé la meilleure offre d’assurance pour réduire les coûts? Voici comment gérer une annulation en vertu de la Loi sur l’assurance hypothécaire Lemoine :
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FAQ sur la loi Lemoine et l’assurance de prêt
Puis-je trouver moi-même une nouvelle assurance de prêt ?
Oui, vous avez la possibilité de trouver vous-même une nouvelle assurance de prêt en effectuant des démarches auprès des assureurs. Cependant, l’intervention d’un courtier peut être utile afin de mieux négocier les offres selon votre profil. Pour gagner du temps, pensez à utiliser notre comparateur d’assurance emprunteur, vous pouvez même souscrire en ligne.
Puis-je souscrire des garanties supérieures ?
Oui, la délégation d’assurance impose des garanties minimales équivalentes. S’ils sont supérieurs, la banque ne pourra pas refuser votre demande. Soyez prudent cependant. Des garanties plus élevées impliqueront une prime plus élevée.
La loi Lemoine s’adresse-t-elle à tous les emprunteurs ?
Oui, tous les emprunteurs peuvent bénéficier de cette nouvelle loi résiliation infra-annuelle de l’assurance de prêt immobilier pour faire des économies. Les personnes ayant des problèmes de santé sont particulièrement inquiètes grâce à la suppression du questionnaire médical si les conditions sont remplies.
À quel moment changer d’assurance emprunteur avec la loi Lemoine ?
Que vous ayez souscrit une assurance récemment ou il y a plusieurs années, une fois que vous avez conclu un contrat de groupe, vous avez tout intérêt à changer d’assurance emprunteur. N’hésitez pas à faire des simulations pour connaître le montant du bénéfice espéré.