A l’aube de 2023, en ces temps incertains, il peut être risqué de penser à investir… Et dans la jungle qu’est Internet, difficile de trouver les meilleurs investissements. Cependant, les fondamentaux de la constitution d’un patrimoine diversifié restent d’actualité : actions, immobilier et épargne sécurisée forment un triptyque sur lequel on peut s’appuyer à condition d’avoir une vision à long terme.
Dans cet article, nous vous expliquerons comment préparer votre projet d’investissement tout en diversifiant au maximum votre portefeuille d’actifs – que ce soit en bourse ou dans l’immobilier.
Que vous ayez un projet de vie (maison, voyage, etc.) ou que vous souhaitiez simplement préparer votre retraite, les primes d’investissement sont sensiblement les mêmes. Votre aversion au risque ou horizon d’investissement détermine le pourcentage de ces différents actifs à placer dans votre portefeuille.
L’importance de la diversification
Qu’est-ce que la diversification des investissements ?
Diversifier un portefeuille d’investissement signifie le répartir sur différentes classes d’actifs. Il est important de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, que ce soit géographiquement ou par secteur.
La clé d’un bon investissement est la diversification !
Dans ce contexte, attention au parti pris de l’investisseur français qui serait tenté de n’investir que dans des entreprises du CAC40.
Il est important d’avoir un portefeuille diversifié afin que vos investissements ne soient pas trop fortement pondérés dans un secteur.
En effet, un portefeuille bien diversifié offre une volatilité moindre.
Il existe de nombreuses façons d’investir de l’argent, mais toutes ne conviennent pas à tout le monde. La première chose à faire lorsque vous investissez est de déterminer le niveau de volatilité que vous pouvez accepter et le temps dont vous disposez avant le projet ou la retraite.
Trois points à garder à l’esprit lorsque vous investissez sont :
Les supports d’investissement pour vous aider à diversifier
Il existe différents types de placements à votre disposition pour commencer à investir :
Chacun de ces appareils a ses avantages et ses inconvénients :
Par exemple, vous pouvez placer une assurance-vie, 30% en actions, 30% en SCPI et 40% en OPCVM. Ce n’est pas le cas du PEA qui n’autorise que les actions européennes (bien que certains instruments permettent de contourner cette restriction).
NextNews recommande d’ouvrir au plus tôt les assurances-vie et PEA : en effet, la date d’ouverture de ces enveloppes joue un grand rôle dans les avantages fiscaux à la sortie.
Les 3 meilleurs investissements
Par conséquent, les meilleurs investissements sont ceux qui offrent :
En France, les véhicules d’investissement les plus populaires sont les actions, les fonds communs de placement et l’immobilier.
Les actions
Il existe 3 façons d’investir en actions : par le biais de fonds d’actions actifs ou passifs ou en choisissant des actions.
Les fonds d’actions actifs
Un fonds d’actions actif est un véhicule d’épargne géré « activement », ce qui signifie que le gestionnaire analyse l’environnement économique pour identifier les meilleures actions dans lesquelles investir.
En échange de cette expertise, vous payez des frais de gestion, souvent élevés, effaçant la potentielle surperformance du gérant.
Les fonds d’actions passifs
Un fonds d’actions passif (également appelé tracker ou ETF) suit un indice (que ce soit le S&P 500, le NASDAQ, le CAC40…) et investit « à l’aveuglette » dans les sociétés de l’indice qu’il suit. Il n’y a aucune interaction humaine pour inclure ou exclure des actions afin de surperformer l’indice.
L’avantage est que l’investissement n’a pas de biais de gestionnaire et a donc des coûts de fonctionnement beaucoup plus faibles.
Historiquement, les ETF ont généralement surperformé les fonds actifs.
A titre de comparaison, le rendement moyen de l’indice des plus grandes entreprises mondiales est de 7%.
Le stock picking
Le stock picking est la sélection manuelle des actions dans lesquelles vous avez investi. Sauf si vous avez des connaissances spécifiques, le risque de perte avec cette stratégie est plus élevé qu’avec des fonds. Nous n’aborderons pas cette technique ici, elle est destinée à un public averti.
L’immobilier
L’immobilier physique
Placement préféré des Français, l’immobilier physique présente de nombreux avantages, mais aussi des inconvénients majeurs. En plus d’un investissement financier, l’immobilier est un investissement émotionnel : nous recherchons le meilleur emplacement, le coup de cœur, l’appartement que vous obtiendrez plus tard. à transmettre à vos enfants… et éventuellement un rendement qui oscille entre 1 et 10% selon que vous soyez un investisseur aguerri ou non.
L’immobilier, avec des coûts d’achat élevés y compris les frais de notaire, est un placement de long terme, et sa faible volatilité historique en fait un placement rassurant en période de crise et d’incertitude économique.
Enfin, la liquidité est très faible : une partie de votre investissement sans tout revendre est en effet difficile, souvent sur des durées assez longues.
A noter qu’il s’agit d’un investissement qui peut être limitant : gestion des locataires, gestion de la main-d’œuvre, respect des normes réglementaires… A moins de déléguer entièrement sa gestion, cet investissement demande aussi du temps personnel.
Les SCPI (pierre-papier)
Les SCPI, dites sociétés d’investissement immobilier, sont des fonds d’investissement très prisés en France. Le principe est simple : vous achetez des parts d’une société propriétaire des immeubles qu’elle loue à des locataires. En échange de ces actions, l’investisseur perçoit des revenus de propriété.
La recherche de locataires, la gestion du parc immobilier et les travaux sont gérés par la société de gestion qui prélève ses frais de fonctionnement directement sur les revenus locatifs. Le montant viré sur votre compte bancaire est donc hors frais et taxes. L’impôt sur le revenu doit encore être payé. (sauf dans certains cas les SCPI dont les immeubles sont situés à l’étranger).
Ce type d’investissement étant directement corrélé au marché immobilier, il existe un risque de perte en capital en cas de retournement à la baisse. A l’inverse, lorsque le marché immobilier est porteur, le cours de l’action est réévalué.
Les SCPI sont des propriétés sans fuite d’eau !
La liquidité de ce type de fonds est moyenne, car elle dépend de la situation du marché, et les rendements oscillent entre 4 et 6 %.
Les SCPI sont une belle alternative à l’immobilier physique pour ceux qui ne veulent pas s’occuper de la gestion immobilière et souhaitent se diversifier : en effet, il existe des SCPI qui privilégient des zones d’activités ou des implantations géographiques.
Découvrez notre article sur les SCPI sans droit d’entrée, le nouvel eldorado des épargnants.
Fonds euro
Les véhicules sécurisés ont généralement un taux d’intérêt fixe, sont faibles, sans risque, sans volatilité et liquides.
Eurofond est un complément au Livret A et n’existe qu’en assurance-vie.
Cet investissement donne un revenu fixe de 1 à 3 % par an en moyenne. Parlons donc d’un coffre-fort, avec un fonds commun de placement il n’y a pas de risque de perte en capital, il ne présente pas de volatilité et a une forte liquidité.
La composition de l’Eurofonds est propre à chaque assureur et se compose traditionnellement d’obligations et parfois d’immobilier.
Un patrimoine diversifié
L’investissement est la clé de la sécurité financière à long terme, et il est difficile de choisir le fonds commun de placement parfait ou le meilleur de tous les investissements. Avec autant d’options disponibles, il peut être difficile de décider dans quoi investir.
La consolidation du portefeuille d’investissement avec une sélection diversifiée de projets améliore la durabilité des rendements et réduit les risques. Les investisseurs sont exposés à un plus grand risque sans diversité dans leurs investissements.
La création et la personnalisation d’un portefeuille de placement en fonction de votre situation financière, de vos buts, de vos objectifs, de votre goût du risque et de vos besoins est une étape importante dans la diversification de votre patrimoine.