Le prix de l’assurance auto dépend avant tout des assurés.
La tarification des assurances auto peut sembler compliquée et déconnectée de la réalité.
Mais les choses sont finalement assez simples.
Les compagnies d’assurance fonctionnent sur la base de statistiques. Cependant, il n’y a rien de plus réel et de plus pragmatique que les chiffres tirés des statistiques.
Au final, c’est l’assuré qui détermine directement et indirectement le prix de son assurance auto en fonction de son historique de conduite, de son choix de véhicule, de sa situation personnelle et du niveau de franchise et de couverture qu’il a choisi.
En outre, la politique commerciale de chaque compagnie d’assurance.
Cela explique les nombreux tarifs proposés lors de la simulation d’assurance auto en ligne.
Explications des différents critères tarifaires qui sont pris en compte lors de l’établissement d’un devis d’assurance auto.
Le profil personnel de l’assuré.
Le prix de l’assurance auto est calculé en fonction du profil de l’assuré.
Les critères liés au profil dans les statistiques des compagnies d’assurances portent sur l’âge, le sexe, la situation familiale, la situation professionnelle, le lieu de résidence, le lieu de travail, l’ancienneté du permis de conduire et le statut de conducteur principal ou secondaire ou de jeune conducteur.
Statistiquement, un jeune conducteur est plus susceptible de provoquer un accident de la circulation qu’un conducteur expérimenté.
Un jeune conducteur perçoit une prime supplémentaire en tant que conducteur novice de sa compagnie d’assurance.
L’historique de conduite de l’assuré.
Le prix de l’assurance automobile est calculé sur la base de l’historique de conduite de l’assuré.
Assurer un véhicule, c’est avant tout, pour une compagnie d’assurance, prendre un risque financier.
Le risque financier pris est mesuré en fonction de l’historique de conduite de l’assuré.
Tous les incidents survenus sur la route dans le passé de l’assuré sont pris en compte.
Les événements positifs (absence de sinistre responsable) ainsi que les événements négatifs (un ou plusieurs sinistres responsables) sont pris en compte.
L’historique de conduite est résumé dans le coefficient bonus-malus de l’assuré. Le coefficient est mis à jour chaque année en fonction des sinistres responsables notifiés au cours des 12 derniers mois.
Les éléments négatifs liés à la personnalité de l’assuré sont également pris en compte pour mesurer le niveau de risque d’un assuré.
Un assuré condamné pour conduite en état d’ébriété, conduite sous l’emprise de l’alcool, excès de vitesse, conduite sans permis, conduite sans assurance, collision, non-déclaration d’accident, etc. seront au minimum soumis à une surprime et à une franchise importante.
Utilisation du véhicule par l’assuré.
Le prix de l’assurance automobile est calculé en fonction de l’utilisation du véhicule par l’assuré.
Le lieu de résidence détermine le lieu de circulation, ce qui a un impact sur le prix de l’assurance automobile. Plus d’accidents de la circulation se produisent dans les zones urbaines.
La place de parking est prise en compte. Un véhicule stationné sur une voie publique est statistiquement plus susceptible d’être vandalisé ou volé. L’assurance d’un véhicule stationné sur la voie publique sera majorée par rapport à l’assurance d’un véhicule stationné dans un garage fermé.
L’utilisation professionnelle d’un véhicule augmente statistiquement le risque d’accident pour l’assuré.
Les kilomètres annuels parcourus ont un impact direct sur le risque d’accident pour l’assuré. Les formules d’assurance avec limite kilométrique sont la conséquence directe des statistiques d’accidents de la circulation.
Le véhicule acheté par l’assuré.
Le prix de l’assurance automobile est calculé en fonction des caractéristiques du véhicule que l’assuré a acheté.
Marque, modèle, carrosserie, puissance, etc., tout compte.
Les compagnies d’assurance disposent de statistiques sur tous ces critères.
Statistiquement, une voiture puissante est plus souvent impliquée dans un accident de la circulation.
L’assuré d’une puissante voiture de sport est soumis à une surprime.
Un devis pour votre assurance auto tient compte de ces différents critères statistiques qui sont directement liés à l’assuré.
Les niveaux de franchise et de couverture choisis par l’assuré font le reste.
Et dans cette affaire, ne vous méprenez pas. Même si cela représente un surcoût par rapport à une assurance auto.
La franchise choisie par l’assuré.
Le prix de l’assurance automobile dépend du niveau de franchise choisi par l’assuré.
La couverture que l’assuré a choisie.
Le prix de l’assurance auto dépend du niveau de couverture choisi par l’assuré ou, plus précisément, des garanties souscrites.
Tous les véhicules circulant en France doivent être couverts par une assurance automobile.
L’assurance responsabilité civile ou au tiers est la forme minimale de couverture autorisée. Cette assurance limitée sous forme de garanties est la moins chère. Sa couverture peut être insuffisante pour un long voyage à l’étranger.
Si vous envisagez de partir en road trip à l’étranger avec votre voiture, votre assurance auto doit vous couvrir dans le pays où vous vous rendez. L’assurance automobile souscrite en France offre une protection dans plusieurs pays européens. La liste ou « carte verte » est mentionnée au dos de la carte d’assurance. Si vous prévoyez un road trip dans l’un des pays de l’Union européenne, vous devez contacter votre compagnie d’assurance pour savoir si votre assurance auto vous couvre à destination.