Le taux d’usure, c’est-à-dire le taux maximum auquel on peut emprunter, est plus élevé depuis le 1er octobre. Une hausse qui aurait dû faciliter les projets des emprunteurs jusqu’ici bloqués dans leur achat immobilier. Pourtant, ils sont nombreux à faire état de sérieuses difficultés.
« Une hausse positive et positive par rapport à juin dernier », avec « une hausse de 0,48 % pour les crédits immobiliers sur 20 ans, et de 0,43 % pour ceux de moins de 20 ans, ce qui a porté les nouvelles limites à 3,05 et 3,03 % respectivement ». Le 28 septembre, après semaines de négociations avec les banques et les courtiers, la Banque de France a introduit un nouveau taux d’intérêt, le plafond autorisé au-dessus duquel une banque ne peut pas prêter comprenant le montant des prêts, l’assurance de prêt et les frais divers.Et selon la Banque de France, bien qu’il y ait n’y a pas de progrès significatif, l’augmentation des fonds utilisés à partir du 1er octobre devrait donner plus Un certain nombre d’emprunteurs ont jusqu’à présent bloqué l’accès à leurs services, mais il semble que les problèmes persistent.
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Un durcissement des conditions d’octroi
Pour Carine, cette incapacité à emprunter n’est qu’un début. « Nous possédons notre première maison et n’avons aucune dette. Nous n’avons jamais eu de problèmes avec nos emplois précédents et nous pensions que ce serait facile », raconte cette femme de 45 ans, en CDD. Aux côtés de son mari, également âgé de 45 ans, qui est en CDI. contrat, le couple pensait facilement pouvoir obtenir un prêt de 140 000 euros pour financer une maison neuve qui n’était pas conçue pour être un investissement. Pourtant : « Notre consultant LCL, tout ça, c’est notre banque depuis 20 ans, il n’a même pas ouvrir un dossier. On a été débouté à cause de mon poste. N’étant pas en CDI et étant en chômage de courte durée pendant le Covid, on nous a dit que ça n’irait pas. Surprise Carine : « Je n’ai pas de CDI mais Je ne pense pas être dangereux. Surtout que notre banque nous connaît depuis 20 ans, ils savent que je n’ai jamais été victime d’arnaque. »
Un guide des autres banques : « Par téléphone, le Crédit Mutuel nous a donné un taux de 2,87 % sans même nous demander de revenus. Et au CIC, le taux fixe était de 3,17 %, ce qui est un portefeuille dont il est impossible de tirer de l’argent en raison de l’ampleur des dommages », a déclaré Carine. Finalement, avant de renoncer, le couple a contacté le Crédit Agricole Anjou-Maine. « Nous sommes en négociation avec eux, on nous a donné un petit montant en dessous de 2%, qui est fixé à 1. » Apparemment, la banque leur propose un taux de prêt qui peut augmenter, selon les cas, de un, ou presque jusqu’à 3 % dans le cas de Carine.
Une solution avec des prêts flexibles qui entraînent des rendements effrayants dans certains établissements bancaires, ce qui peut être une parade pour certains emprunteurs : « Nous ne sommes pas habitués aux taux élevés mais vu la rapidité et la stabilité du prix qui augmente, on voit bien que la valeur qui nous est proposée aujourd’hui, même 1, est intéressante. Si ça passe, on sera content », a déclaré Carine. « C’est un événement particulier, ce n’est pas un cas ordinaire d’une grande résidence, a-t-il convenu le couple, qui a accepté, cependant, ils ne s’attendaient pas à beaucoup de problèmes. Les deux dernières fois, nous avons eu l’embarras du choix. »
La délégation d’assurance, une solution difficile à pousser
Pour Diane, une sorte de fonctionnaire, ce qui devrait être un super travail se transforme peu à peu en cauchemar. Elle et son mari, qui est en CDI, envisagent d’acheter un T4 à Marseille, qui coûte environ 200.000 euros. Pour gagner de l’argent, elle préfère revendre sa maison actuelle qu’elle a déjà remboursée. « Au total, une fois l’apport déduit, nous avons demandé un prêt de 70 000 euros », raconte Diane, qui a elle-même contacté les banques : « Je pensais que ne pas passer par un courtier permettrait de faire des économies. Alors je suis allée voir le Crédit Agricole et Boursorama. La première m’a dit qu’ils avaient un taux plus élevé de 3,05 %, même avec la remise commerciale, et la seconde vient de me dire que mon portefeuille n’était pas financé. J’ai 45 ans, mon mari a 51 ans, il faut avouer que vous êtes trop vieux pour souscrire.Malgré ses conseils pour s’assurer moins cher en choisissant des agents d’assurance, le dossier reste sans suite.
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Ces objections commençaient à refléter l’attitude de Diane : « Je suis très énervée, cette situation est épuisante. On se dit qu’on a le bon profil, et quand, à 45 ans, on se sent trop vieux pour descendre en dessous de la valeur des dégâts, c’est très inquiétant. J’avoue que je suis un peu perdu, je ne sais pas trop ce qu’on va faire. Perspective : « J’ai demandé à ma banque si en janvier ça irait mieux, et on m’a dit que ce serait de même, car le montant du prêt augmenterait également. »
Une hausse des taux qui passe mal
Taux d’inflation de Paul*. Ce Lyonnais de 46 ans, fonctionnaire en géographie, envisage de vivre dans le Gard. Son compagnon y possède une maison, il souhaite contracter un emprunt pour financer le projet et racheter les fonds propres de la maison. Montant prévu : 150 000 euros à verser au-delà de 22 ans, et une cotisation de 30 000 euros. Pour mener à bien sa mission, Paul a contacté une demi-douzaine de grandes banques. C’est une douche froide. « Au bout de 4 ou 5 mois, je n’avais aucune idée. Fortuneo m’a dit que mon portefeuille serait de toute façon surévalué. Après un rendez-vous téléphonique au Crédit Agricole, je n’ai jamais eu de leurs nouvelles malgré des relances. Crédit Lyonnais, CIC Même la Banque Postale ne m’a pas donné une réponse.
Membre de la Casden, une banque coopérative du secteur public, le dirigeant parle de l’établissement dont il détient une partie de son épargne. « L’été, j’ai dû prendre un prêt à la consommation pour changer de voiture, et j’ai demandé à Casden si cela posait un problème pour la répartition du prêt, on m’a dit non », rembobine Paul, qui a finalement obtenu ce prêt à la consommation de la Société Générale. où il a un compte.
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Mais quelques semaines plus tard, alors qu’il sollicitait une offre de prêt hypothécaire, on lui a dit que le prêt auto avait joué un rôle dans le montant de sa dette et que ses travaux avaient dépassé le montant des dégâts. « Je n’ai même pas le temps de donner des agents d’assurance prêteurs qui me permettront d’accéder au crédit. J’ai immédiatement reçu une lettre refusant le prêt. »
De retour à la case départ, Paul se tourne vers la Société Générale, son autre banque. « Dans la simulation, en septembre, on m’a donné une cote de crédit de 2,03% », les derniers détails. Aussi, lors de l’édition de l’offre et malgré de nombreux rappels, silence radio. « Et après deux semaines sans nouvelles, le samedi 1er octobre, le consultant de Société Générale m’a appelé et m’a dit que le taux est de 2,53% et que le TAEG sera de 3,05% », soit la limite du nouveau mon taux d’intérêt. prêts sur 20 ans et plus.
Le taux d’augmentation présenté par la Société Générale est de 0,5 point en 15 jours ce qui embarrasse Paul : « Ce n’est pas difficile, car j’ai évoqué la question avec mon conseiller il y a trois semaines ». Pour lui, bien sûr : « Les emprunteurs ont été kidnappés. » Il y a quelques semaines, le gouverneur de la Banque de France affirmait que les courtiers et les banquiers discutaient de la question des taux d’intérêt. Si on voit que certaines personnes n’ont pas attendu 24h pour augmenter leur tarif au maximum du nouveau tarif, on peut dire que c’est vrai.
Le fait que l’augmentation du montant des dommages, comme l’exigent notamment les banques, n’est pas forcément une bonne nouvelle pour les créanciers. Paul, en attendant, espère enfin signer une offre de prêt avec un établissement récemment contacté, qui lui propose un meilleur taux actuel que la Société Générale.