Baromètre Magnolia.fr du pouvoir d’achat immobilier novembre 2022 : gagnez des mètres carrés en changeant d’assurance emprunteur !
Pour garantir le prêt immobilier, vous devez souscrire une assurance de prêt. La réglementation vous permet de choisir librement un contrat et de le modifier à tout moment. Magnolia.fr calcule chaque mois le nombre de mètres carrés supplémentaires que vous pouvez obtenir dans les 20 plus grandes villes françaises en changeant d’assurance de prêt. Dans ce contexte particulier caractérisé par le blocage entraîné par les taux d’attrition, la délégation d’assurance est souvent le seul moyen d’obtenir un crédit immobilier. Découvrez le baromètre du mois dernier Bancassurance versus assurance déléguée Nous vous proposons 2 profils d’emprunteurs, et calculons pour chacun le nombre de mètres carrés supplémentaires qu’il est possible d’acquérir en remplaçant la bancassurance par une assurance individuelle compétitive. Profil 1 : vous êtes primo-accédant, âgé entre 25 et 35 ans ; vous empruntez 200 000 € sur 20 ans à un taux d’intérêt nominal de 2,20 % (taux d’intérêt moyen en octobre 2022) ; la bancassurance est proposée au taux de 0,34 % (taux bancaire moyen), soit un coût de 13 600 € ; chez le comparateur d’assurance prêt immobilier Magnolia.fr, l’assurance affiche le taux de 0,11%, soit le taux moyen constaté pour les dossiers de même profil traités jusqu’au 31 août 2022. Le coût de l’assurance est de 4 400 €.Vous économisez 9 200 € en choisissant l’assurance déléguée . Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous acquérir en novembre 2022 dans les 20 plus grandes villes de France avec ce gain de 9 200 € ? Ville Prix moyen m2 appartement** Nb de m2 supplémentaires avec assurance à 0,11% Saint Etienne 1333 € 6,9 m2 Le Havre 2 265 € 4,06 m2 Nîmes 2343 € 3,92 m2 Dijon 2651 € 3,47 m2 Reims 2671 € 3,44 m2 Grenoble 2 880 € 3,19 m2 Toulon 3 171 € 2,90 m2 Angers 3 384 € 2,71 m2 Montpellier 3 614 € 2,54 m2 Marseille 3 640 € 2,52 m2 Lille 3 547 € 2 59 m2 Nantes 3 955 € 2,32 m2 Toulouse 3 722 € 2,47 m2 Strasbourg 3 977 € 2,31 m2 Villeurbanne 3 922 € 2, 34 m2 renne 4 183 € 2,20 m2 Bordeaux 4 837 € 1,90 m2 Agréable 4 929 € 1,86 m2 Lyon 5 367 € 1,71 m2 Paris 10 401 € 0,88 m2 Les économies calculées sont les économies potentielles maximales si le changement d’assurance intervient dans le mois de la signature du prêt offrir. Profil 2 : vous avez entre 35 et 45 ans. vous empruntez ensemble la somme de 400 000 € sur 20 ans à un taux d’intérêt nominal de 2,20 % (taux d’intérêt moyen en octobre 2022) ; la bancassurance est proposée au taux de 0,50 % par tête (taux bancaire moyen pour ce profil), soit un coût total de 80 000 € ; votre taux annuel effectif global ou TAEG apparaît à 4,04 %, bien au-dessus du taux d’attrition (3,05 %) ; Votre demande a été rejetée ! Avec le comparateur Magnolia.fr, l’assurance est proposée au taux de 0,13% sur chaque tête, soit le taux moyen constaté pour les dossiers de même profil traités jusqu’au 31 septembre 2022 : le coût total de l’assurance est de 20 800 € ; vous économisez 59 200 € et surtout vous obtenez votre financement, car le TAEG tombe à 2,78 % ! Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous obtenir en novembre dans les 20 plus grandes villes de France avec ce gain de 59 200 € ? Ville Prix moyen m2 appartement** Nb de m2 supplémentaires avec assurance de 0,13% (x2) Saint Etienne 1333 € 44,41 m2 Le Havre 2 265 € 26,13 m2 Nîmes 2343 € 25,26 m2 Dijon 2651 € 22,33 m2 Reims 2 671 € 22,16 m2 Grenoble 2 880 € 20,55 m2 Toulon 3 171 € 18,67 m2 Angers 3 384 € 17,49 m2 Montpellier 3 614 € 16,38 m2 Marseille 3 640 € 16,26 m2 Lille 3 547 € 16,69 m2 Nantes 3 955 € 14,96 m2 Toulouse 3 722 € 15,90 m2 Strasbourg 3 977 € 14,88 m25 m2 Rennes 4 183 € 14,15 m2 Bordeaux 4 837 € 12,23 m2 Agréable 4 929 € 12,01 m2 L yons 5 367 € 11,03 m2 Paris 10 401 € 5,69 m2 Les économies calculées sont les économies potentielles maximales si le changement d’assurance intervient dans le mois de la signature de l’offre de prêt. Obtenez votre prêt et gagnez des mètres carrés grâce à la délégation d’assurance ! Hormis Toulon où les prix n’ont pas bougé, et quelques rares villes où ils ont pris quelques maigres euros (Reims, Angers, Lille, Nice, Paris et Villeurbanne), toutes les communes ont vu leurs prix immobiliers baisser légèrement par rapport à notre précédent baromètre. de septembre 2022. Certes, la hausse est très faible, à quelques euros près, mais elle montre une baisse d’activité. L’état du marché immobilier en octobre 2022 montre une chute terrible du nombre de prêts accordés, en lien avec la hausse des taux d’intérêt des prêts et le problème de l’usure. Entre-temps, les tarifs d’assurance emprunteur pour les profils concernés n’ont pas changé. Découvrez nos conseils pour baisser le coût de l’assurance de prêt immobilier en 2022. Les gains générés par le changement d’assurance emprunteur sont suffisamment importants dans la plupart des villes pour justifier pleinement la démarche. Non seulement la délégation d’assurance de prêt immobilier permet d’acquérir plus de mètres carrés, mais c’est actuellement le seul levier d’épargne pour obtenir un crédit en 2022. Le gain potentiel à Paris est encore anecdotique à Paris en raison des coûts immobiliers élevés. Ailleurs, là où le coût au mètre carré est compris entre 2 et 8 fois plus cher, vous pouvez financer entre 1,70 m2 (Lyon) et 6,9 m2 (Saint-Etienne) en plus en choisissant un contrat individuel avec un assureur alternatif (profil 1) . Grâce aux économies sur les assurances, vous pouvez acquérir la surface nécessaire pour une pièce destinée à des toilettes, voire une salle de bain. Avec un gain de 9 200 € grâce à l’assurance de prêt, pourquoi ne pas viser un appartement avec balcon ou terrasse ? Dans notre deuxième exemple, non seulement vous obtenez votre prêt, mais vous pouvez acheter entre 5,6 9 m2 (Paris) et 44,41 m2 (Saint-Étienne) en plus, 9 m2 c’est la surface moyenne d’une chambre standard et 31 m2 pour un studio avec cuisine séparée. Le gain que vous pouvez réaliser grâce à la délégation d’assurance est d’autant plus élevé que le montant du prêt est important et que le coût de l’assurance de crédit immobilier est calculé sur le capital emprunté. Si vous avez souscrit l’assurance de prêt de la banque, vous pouvez la modifier à tout moment avec la nouvelle réglementation en place depuis le 1er juin 2022. La loi Lemoine vous permet de résilier le contrat d’assurance à tout moment dès la signature de l’offre de prêt , sans attendre une certaine échéance, et la remplacer par une offre alternative avec des garanties équivalentes. N’attendez pas ! Plus vous changez tôt, plus les économies sont importantes. *Tarif moyen des assurances sur la base des dossiers traités par Magnolia.fr **Tarifs BestAgents estimés au 1er octobre 2022 (prix net vendeur)