PER, Perco, article 83, Préfon, Corem, Madelin, CRH, RMC ou encore Perp : vous-même ou votre ancien employeur avez souscrit à l’un de ces produits d’épargne retraite ? Vous ne savez plus comment remettre la main sur le pactole ? Mode d’emploi du service « Mes contrats épargne retraite » sur Info-Retraite, pour retrouver votre épargne oubliée.
11,5 millions de bénéficiaires potentiels ! Le groupe Union Retraite, qui gère la plateforme Info-retraite.fr et fédère l’ensemble des caisses de retraite, a déjà identifié plus de 11 millions de personnes disposant d’un contrat d’épargne retraite. Certains de ces 11 millions d’épargnants connaissent bien leurs droits. Mais c’est loin d’être le cas de tout le monde.
En témoignent ces triples statistiques de la police des banques et des assurances, l’ACPR. A 62 ans des titulaires des différents contrats d’épargne retraite se sont accumulés 10,6 milliards d’euros sur les différentes familles de placements. Logiquement, l’âge légal de la retraite, qui constitue le déblocage de ces sommes, n’a pas encore été dépassé. En revanche, à 65 ans, de nombreux assurés peuvent récupérer ces plans d’épargne, mais 5,4 milliards d’euros sont encore collectés. Et 1,8 milliard d’euros poussent encore sur ces produits depuis 70 ans « épargnants retraite ».
« A cet âge-là, on peut parler d’une déshérence importante », appuie Stéphane Bonnet, directeur du groupe Union Retraite. Traduction : on peut dire que les bénéficiaires de ces contrats les ont oubliés. Et qu’ils vont donc passer à côté de ces économies qui ont été à nouveau mises de côté pour leurs vieux jours. C’est pourquoi ce nouvel instrument a été lancé en juillet 2022, en application de la loi Labaronne, adoptée le 26 février 2021, du nom du député Daniel Labaronne qui a recherché l’épargne retraite dormante de son cheval de bataille.
INTERVIEW. Epargne retraite : « Certains ont une retraite complémentaire sans le savoir »
Etape 1 : se connecter sur Info-Retraite
Vous ne connaissez pas Info-retraite.fr ? Il centralise toutes vos informations sur les trimestres cotisés ou vos droits à la retraite. Ainsi, depuis juillet, elle centralise également le référencement de votre épargne retraite.
Pour vous connecter au site du groupe Union Retraite, il vous suffit de créer un compte… ou d’utiliser le service FranceConnect : vous pouvez vous identifier avec votre Identité Impots.gouv.fr, Ameli, ou L’compte. version numérique de La Poste, et accédez à votre compte Info-Retraite sans information supplémentaire.
Vous pouvez également télécharger l’application officielle du GIP Union Retraite « Mon Compte Retraite », disponible sur le Play Store et l’Apple Store. Là encore, il suffit de s’identifier via FranceConnect : il n’est pas nécessaire de créer un compte.
Une capture d’écran de l’application Mon compte de retraite
Etape 2 : rubrique « Mon épargne retraite »
Sur l’application comme sur le site internet, le nouveau service est mis en avant. Sur le site, cliquez sur « Mon Epargne Retraite » à droite dans la liste des onglets rouges en haut de la page.
Sur l’application, « Mon épargne-retraite » se trouve au bas de la première page. L’application vous annonce immédiatement « X contrats disponibles » ou vous indique qu' »aucun contrat d’épargne retraite ne nous a été signalé à votre nom ».
Fin 2022, si des contrats sont disponibles, le site Web et l’application vous informeront immédiatement dès que vous vous connecterez.
Etape 3 : vérifier la liste de contrats
Première option : Union Retraite vous informe qu’aucun contrat d’épargne-retraite n’est souscrit à votre nom. Soit vous n’avez jamais cotisé (vous-même ou votre entreprise) pour une retraite complémentaire. Soit l’organisme gestionnaire n’a pas encore communiqué ses contrats au GIP Union Retraite. De fait, si la grande majorité des contrats sont des références, le directeur de l’Union Retraite Stéphane Bonnet reconnaît que les listes de certains organismes manquent, tardivement : « Au pire, on sera à 100 % à la fin de l’année, peut-être à la fin novembre. »
Si des contrats apparaissent, c’est à vous de vérifier la date d’expiration possible. Si vous avez déjà exercé vos droits à la retraite, vous pouvez vous renseigner sur tous les contrats que vous pouvez mettre en place pour compléter votre retraite.
Etape 4 : en cas de souci, trouver l’interlocuteur
Y a-t-il un contrat dans la liste que vous avez complètement oublié ? Vous cherchez comment le trouver ? Actuellement, Info-Retraite ne précise pas les montants courus sur les différents contrats. Ce sera le cas en 2024. Les informations dont vous disposez sont : les coordonnées de l’organisme gestionnaire, votre référence client, le type de contrat (PER individuel ou collectif, Perco, Perp, Madelin, article 39 ou 83, etc.). ), l’entreprise auprès de laquelle vous avez épargné s’il s’agit d’un véhicule d’épargne salariale, et la date d’entrée en vigueur ou la date de résiliation éventuelle du contrat.
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Etape 5 : réclamer votre épargne auprès de la compagnie concernée
Info-Retraite ne peut réclamer votre épargne-retraite à votre place. C’est juste une plateforme qui centralise toutes les informations. « Nous avons les noms des bénéficiaires, mais pas forcément leurs coordonnées », explique Stéphane Bonnet. Cela explique pourquoi les responsables de ces contrats ne vous contactent pas directement pour vous faire part de votre état des lieux. En effet, vous pouvez voir un encadré rouge indiquant que l’organisme de pension « ne peut pas vous contacter ».
Comment faire? Il est de votre responsabilité de vous signaler. Apparaît dans un cadre vert « votre contact pour plus de détails ». Une fois que vous vous êtes signalé à l’assureur ou au gestionnaire, qui peut vous demander des pièces justificatives pour confirmer votre identité, vous pouvez débloquer votre épargne-retraite oubliée.
Combien gagnerez-vous à la retraite ? Un simulateur sur le même site
Vous n’avez pas encore fait valoir vos droits à la retraite ? L’espace « Mon compte retraite » du site Info-retraite.fr vous permet, au passage, de simuler la retraite de base et la retraite complémentaire dont vous pourriez bénéficier à l’âge de votre retraite. Et examinez votre relevé de carrière pour rechercher d’éventuelles erreurs.
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