Comment financer des travaux dans votre maison ?

Propriétaire ou locataire longue durée, vous souhaitez construire une piscine ou rénover votre appartement ? Ces projets coûtent cher et vous vous demandez comment les concrétiser. Diverses solutions s’offrent à vous selon votre situation, vos besoins, du prêt travaux au crédit immobilier, découvrez comment les financer.

Nouveau propriétaire ou locataire de longue date, vous souhaitez construire une piscine ou rénover votre appartement ? Ces projets coûtent cher et vous vous demandez comment concrétiser ces beaux projets. Différentes solutions s’offrent à vous selon votre situation et vos besoins. Des prêts pour l’emploi aux hypothèques, découvrez comment financer les travaux de votre maison.

Le crédit immobilier pour financer les travaux de votre habitation

Le prêt immobilier pour financer des travaux dans sa maison

Le prêt immobilier pour financer des travaux dans sa maison

L’hypothèque ne sert pas seulement à accéder à la propriété. Pour les travaux supérieurs à 75 000 €, vous n’aurez d’autre choix que de passer par un crédit immobilier. En dessous de ce montant, préférez d’autres solutions de financement.

L’hypothèque peut servir à financer :

• faire des travaux importants autour de votre maison ;

Vous aurez la possibilité de rembourser votre prêt sur une période comprise entre 7 et 30 ans.

L’hypothèque pour quels travaux ?

La plupart du temps, vous venez d’acquérir une maison de style ancien et des travaux importants sont à prévoir. Les réformes qui peuvent être financées avec votre hypothèque sont :

• élévation de murs ou de fondations ;

• la construction d’une piscine, d’une pergola ou d’une terrasse ;

Conditions pour obtenir une hypothèque pour la réforme

Compte tenu de l’ampleur des travaux requis pour obtenir un prêt hypothécaire, ce financement s’adresse principalement aux propriétaires, qu’ils soient primo-accédants, propriétaires ou investisseurs immobiliers. L’étude de votre dossier par une banque est indispensable.

Pour prétendre à un prêt immobilier pour réaliser vos travaux, vous devez impérativement vous tourner vers des professionnels. Vous ne pouvez pas contracter d’hypothèque si vous envisagez de faire votre travail seul. Les bons de commande et devis doivent justifier que les dépenses engagées sont effectivement liées à l’exécution des travaux. La nature des travaux réalisés contribue à une réelle valeur ajoutée de votre bien. Si vous souhaitez agrandir votre maison, vous pouvez demander un prêt hypothécaire.

• Inclus dans vos prélèvements hypothécaires, vous n’avez qu’une mensualité.

• S’il ne s’agit pas d’un bien secondaire, le crédit d’impôt peut être réclamé sur les intérêts du prêt liés à la résidence habituelle.

• Si vous êtes propriétaire, vous pouvez demander une déduction pour frais de location.

Crédit à la consommation pour refaire son intérieur

Le crédit à la consommation pour refaire son intérieur

Le crédit à la consommation pour refaire son intérieur

Si le montant total de vos travaux n’excède pas 75 000 €, vous pouvez contracter un prêt personnel auprès de votre banque ou de tout autre organisme de financement. Une fois votre prêt consenti, vous choisissez comment dépenser cet argent. En dehors des pièces justificatives usuelles, il ne vous sera pas demandé de justifier de l’utilisation de la somme empruntée. En gros, vous faites ce que vous voulez avec l’argent emprunté. Attention cependant à dépenser le montant que vous aviez prévu sur votre projet initial. Il peut être tentant de puiser dans cette réserve d’argent en cas de coup dur ou pour planifier vos prochaines vacances.

Le prêt personnel pour quels types de travaux ?

Particulièrement indiqué pour refaire les sols ou pour envisager un bon rafraîchissement de votre habitation. Propriétaire ou locataire, vous pouvez demander à tout moment un prêt à la consommation pour réaliser vos projets d’embellissement comme la peinture, la pose de nouveau parquet ou le changement de vos fenêtres pour du double vitrage. Vous pouvez faire ce travail vous-même ou engager un artisan.

Conditions d’obtention du prêt personnel pour vos projets

Les conditions sont celles des prêts immobiliers valables pour tout établissement de crédit en France. Ne doit pas dépasser 33% de dette. Si vous avez déjà des prêts en cours, les montants de vos mensualités seront pris en compte dans le calcul de votre capacité d’emprunt.

Avantages du crédit à la consommation

• Il n’est pas nécessaire de prouver que cet argent servira à vos travaux intérieurs.

• Il n’est pas nécessaire de faire appel à des professionnels. Vous pourrez ainsi poser vous-même votre nouveau parquet ou repeindre votre salon si vous avez l’âme d’un bricoleur.

• Une mensualité distincte et une durée de crédit plus courte que votre prêt immobilier.

Le prêt emploi, ou prêt affecté, pour payer des projets d’amélioration de l’habitat

Le prêt travaux, ou prêt affecté, pour payer des projets d’amélioration de son habitat

Le prêt travaux, ou prêt affecté, pour payer des projets d’amélioration de son habitat

Comme son nom l’indique, il s’agit d’un prêt spécifiquement dédié à la réalisation de travaux. Le montant demandé ne doit couvrir que les dépenses nécessaires liées à vos projets de rénovation. Vous ne pouvez pas financer les études de votre petit-enfant avec ce prêt.

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Le crédit construction pour quels projets d’amélioration ?

Un peu à la manière d’un prêt à la consommation, ce prêt peut vous être utile lorsque vous souhaitez réaménager votre cuisine, carreler votre salle de bain ou décorer votre jardin. Mais aussi pour des projets plus importants comme des travaux d’amélioration énergétique, l’agrandissement d’un local ou la construction d’une piscine. Le prêt de travaux peut être utilisé pour l’achat de matériaux et de fournitures, ainsi que pour la location de matériel ou le recours à des prestataires.

Conditions d’obtention d’un prêt travaux

Le montant total des travaux ne doit pas dépasser 75 000 €. Les factures des entreprises et budgets des entreprises et artisans avec lesquels vous travaillerez sont obligatoires si vous souhaitez obtenir un crédit construction. Vos capacités de remboursement seront étudiées comme dans un prêt classique non affecté. L’ensemble de vos crédits en cours ne doit pas dépasser 33% d’endettement.

Prestation de prêt affectée à la réalisation de vos projets de rénovation

• Si les travaux ne sont pas exécutés, vous pouvez demander le remboursement du montant déjà remboursé.

• Vous pouvez demander un lissage de crédit avec votre prêt immobilier pour conserver la même mensualité tout au long de votre prêt travaux.

Prêt construction + Prêt logement

Prêt travaux + Prêt immobilier

L’un des avantages du prêt travaux reste la possibilité de demander un lissage de crédit. Vos mensualités de prêt immobilier sont réduites pendant le versement de votre prêt travaux. Une fois le prêt remboursé, les mensualités de votre crédit immobilier retrouvent leur montant initial. De cette façon, vous payez le même montant chaque mois. En revanche, vous remboursez moins rapidement votre prêt immobilier sur la durée du prêt emploi.

Si cette solution vous semble très intéressante, méfiez-vous toutefois de ces intérêts dits « intermédiaires » qui peuvent interférer avec votre budget.

Lors d’emprunts importants pour de gros travaux ou lors de constructions neuves, les fonds de l’hypothèque et du crédit construction sont débloqués au fur et à mesure de l’avancement des travaux. Vous ne commencerez à payer votre crédit qu’une fois les travaux terminés ou les clés de votre nouveau bien en main. Cependant, pendant ce temps, la banque peut exiger les intérêts correspondant au crédit. Vous ne payez pas le capital dû, seulement les intérêts. C’est ce qu’on appelle les intérêts provisionnels.

Le prêt travaux chez Cofidis

Le prêt travaux chez Cofidis

La solution de financement de vos travaux chez Cofidis est le meilleur des deux mondes. Tous les avantages d’un prêt affecté avec la liberté du prêt personnel. Ce crédit amortissable vous permet d’emprunter entre 2 500 € et 50 000 €.

Comment contracter un prêt travaux chez Cofidis ?

En quelques clics, simulez votre prêt emploi :

• sélectionnez la mensualité qui vous convient le mieux en fonction de la durée de votre prêt ;

• remplir le formulaire de demande de devis.

A la fin de votre candidature, vous recevrez un accord de principe immédiat. Une fois votre dossier traité, vous recevrez les fonds sur votre compte sous 48h.

Quel est le taux d’un prêt travaux ?

Comme pour toute offre de prêt, les taux varient en fonction de la durée de votre crédit. Chez Cofidis, le taux d’intérêt commence à 3,99 %, là où la moyenne tourne autour de 5 %.

Le prêt travaux Cofidis offre un large choix en termes d’engagement. Plus le montant emprunté est élevé, plus vous avez d’options dans le choix des modalités de remboursement. Vous décidez du montant, de la durée de remboursement et de l’utilisation du capital emprunté, c’est l’objectif d’un prêt à tempérament.

Les avantages du prêt travaux chez Cofidis

• La procédure est simple et rapide, une équipe est à votre disposition pour répondre à toutes vos questions.

• Vous fixez vos mensualités dès le premier instant, la période de retour ainsi que votre tarif et ils ne changeront pas.

• Il n’est pas nécessaire de fournir des factures ou des budgets pour l’octroi d’un crédit immobilier.

• Il n’est pas nécessaire de changer de banque ni d’effectuer de démarche particulière. Vous recevez l’argent directement sur votre compte.

• Vous disposez d’un tableau d’amortissement clair avant la signature du contrat.

Choisissez le bon financement pour vos travaux

Choisir le bon financement pour ses travaux

Il est important de bien réfléchir à la façon dont vous allez financer votre travail. Rappelez-vous qu’emprunter de l’argent a un coût. Ne vous précipitez donc pas sur la première proposition alléchante et assurez-vous de votre capacité à payer. C’est pourquoi il est préférable d’établir un budget et de définir le montant total alloué à vos travaux avant d’entamer une démarche de crédit.

Selon la nature de vos travaux, n’hésitez pas à vous renseigner sur les prêts conventionnés proposés par l’Etat pour vous aider à financer des travaux de rénovation énergétique, la transformation d’un local commercial ou professionnel en habitation ou encore pour agrandir votre espace de vie.

Renseignez-vous sur les abattements et autres déductions fiscales en vertu de la loi Pinel ou Denormandie par exemple.

Vous n’avez plus qu’à choisir entre :