Il faut absolument savoir que l’assurance est obligatoire dès que l’on possède une voiture ou un deux-roues (moto ou scooter) et que l’on conduise ou non. Si vous n’avez pas d’assurance, vous serez passible d’une amende entre 500 et 3750 euros, selon les circonstances.

Sauf si vous n’utilisez plus du tout votre véhicule et qu’il ne se trouve pas dans un espace public. Dans ce cas, seule l’assurance n’est plus obligatoire.

Quel type d’assurance choisir ?

Vous pouvez souscrire ce contrat d’assurance auprès de l’un des organismes suivants : compagnie d’assurance, courtier, banque, etc.

Afin de définir vos garanties et leur montant, vous devez fournir des informations sur l’utilisation de votre véhicule, mentionner les noms des conducteurs réguliers, les accidents et les condamnations antérieures.

Responsabilité civile automobile – assurance responsabilité civile.

La responsabilité civile est obligatoire car elle permet de réparer les dommages causés à autrui.

Cette garantie est plus communément appelée « Assurance au tiers ». Elle vous protège en cas de dommages aux autres, mais ne couvre pas les dommages à votre véhicule ou à vous-même.

Combien cela coûte-t-il d’assurer sa voiture ou sa moto ?

Pour une protection supplémentaire, les assureurs auto proposent une formule « responsabilité civile étendue », aussi appelée « assurance auto intermédiaire ». Selon les offres, ces garanties sont : garantie incendie, bris de glace, tempêtes et intempéries, vol, explosions, catastrophes naturelles et technologiques, etc.

Pour une protection très complète, vous pouvez souscrire une assurance dite tous risques. Vous êtes couvert pour tous les types de sinistres, que vous soyez responsable de l’accident ou non, ainsi que pour les actes de vandalisme.

Les assureurs proposent généralement 3 offres :

Si vous choisissez l’assurance « au tiers », qui est la moins chère des offres mais aussi la moins protectrice, ses tarifs tournent en moyenne autour de 520 euros par an. Cette formule est intéressante pour les voitures anciennes d’une valeur inférieure à 3000 euros sur Argus, ou les conducteurs occasionnels.

Une offre tierce étendue est parfois la bonne formule pour être plus protégé et en même temps limiter vos dépenses. Il coûte 600 euros en moyenne.

Qu’est-ce que la prime d’Assurance Automobile ?

Cela signifie environ 15 % plus cher que la formule tiers et 15 % moins cher que la couverture tous risques.

Comment est calculée la prime Auto ?

L’assurance tous risques, étant la plus protectrice, est plus chère. Le prix moyen est de 720 euros. Cette formule peut être intéressante pour des voitures de valeur ou des conducteurs très ordinaires.

La prime est le coût total de la police d’assurance que vous devez payer chaque année. La prime d’assurance est renouvelée chaque année par défaut. Les versements vous permettent de fractionner la prime et de payer mensuellement ou trimestriellement.

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Le calcul de la prime d’assurance est basé sur la « prime de référence » fixée par chaque assureur.

Qu’est-ce que le bonus-malus dans les contrats d’assurances automobiles ?

Cette prime est ensuite ajustée pour l’assuré en tenant compte :

La prime comprend également les frais administratifs de la compagnie d’assurance et la marge commerciale que l’entreprise souhaite dégager.

Le bonus-malus est un système de réduction-augmentation de prime d’assurance automobile. Le Code des assurances établit ce point dans tous les contrats visant à assurer des véhicules terrestres.

Le « bonus-malus » est déterminé sur la base de la prime de comparaison de l’assureur.

Si vous êtes un conducteur exemplaire durant l’année, la prime de base est réduite : c’est ce qu’on appelle une prime. En revanche, si vous êtes responsable des dommages, la récompense est augmentée : c’est une pénalité.

Comment est calculé le bonus-malus ?

Tous les assurés ayant souscrit un contrat d’assurance auto démarrent avec un coefficient bonus-malus de 1.

Les franchises dans les contrats d’assurance automobile.

Bonus : pas d’accident dans l’année, le coefficient est réduit de 5 %.

Pénalité : Vous êtes entièrement responsable du sinistre, votre facteur de prime sera majoré de 25 %. Si vous êtes partiellement responsable de l’accident, les chances sont augmentées de 12,5 %.

Si la responsabilité de l’assuré n’est pas incluse, aucune franchise n’est exigée de l’assuré. La franchise n’est due que si l’assuré est responsable. Selon votre contrat, cette franchise sera plus ou moins élevée.

* Franchise relative : si le montant du dommage est inférieur à la franchise, aucune indemnité n’est accordée. Mais si le montant des dommages est supérieur à la franchise, vous serez intégralement indemnisé.

Par exemple : avec un surplus de 150 €, vous ne gagnez rien si la perte est de 100 €. En revanche, vous serez intégralement indemnisé pour une perte de 200 €.

Ce jeu de franchise est plus intéressant pour les véhicules chers, car le coût de réparation de leurs dégâts est souvent plus élevé.

* La franchise absolue est toujours déduite, quel que soit le montant de la réparation. Si votre franchise est de 300 € et que votre sinistre est de 400 €, vous ne percevrez que la différence, soit 100 €.

Cette franchise est la plus sûre car son montant est fixe quel que soit le sinistre. Vous savez toujours combien sera déduit de votre indemnisation, ce qui évite les mauvaises surprises.

* La franchise proportionnelle correspond à un pourcentage. Par exemple, 15 % de remise en argent. Ce type de franchise peut également être limité à des montants minimum et maximum.

Comment résilier facilement son assurance Auto ?

Cette franchise peut être raisonnable pour assurer un bien bon marché.

Utilisez les sites de comparaison d’assurance automobile en ligne pour trouver la meilleure offre. Vous pouvez estimer le prix des cotisations, mais aussi choisir une assurance sans franchise.

Depuis la loi Hamon de 2015, vous pouvez résilier votre couverture après un an d’adhésion sans être pénalisé. L’assureur doit également déterminer la durée du préavis de résiliation du contrat. En général, l’assureur doit être avisé 2 mois avant la date limite de paiement.

Deux mois avant l’échéance, vous devez envoyer une lettre de résiliation à votre assureur sous pli recommandé ou par e-mail.