Sans aucun doute, sachez qu’il est obligatoire d’être assuré à partir du moment où vous possédez une voiture ou un véhicule à deux roues (moto ou scooter), que vous le conduisiez ou non. A défaut d’assurance, vous êtes passible d’une amende allant de 500 à 3 750 euros selon les circonstances.

Sauf si vous n’utilisez plus votre véhicule et que vous n’êtes pas dans un espace public. Dans ce cas, seule l’assurance n’est plus obligatoire.

Quel type d’assurance choisir ?

Vous pouvez notamment souscrire cette assurance auprès de l’un des organismes suivants : compagnie d’assurance, courtier, banque, etc. Pour définir vos garanties et leur montant, vous devez fournir des informations sur l’utilisation de votre véhicule, mentionner les noms des conducteurs, les accidents et les pénalités passées.

Responsabilité civile automobile – assurance au tiers.

La responsabilité civile est obligatoire car elle permet de réparer les dommages causés à autrui.

Cette garantie est plus généralement appelée « assurance responsabilité civile ». Elle vous protège en cas de dommages causés à des tiers, mais elle ne couvre pas les dommages causés à votre véhicule ou à vous-même.

Pour bénéficier d’une couverture complémentaire, les assureurs auto proposent une formule « responsabilité civile étendue », aussi appelée « assurance auto intermédiaire ». Selon les offres, ces garanties sont : garantie incendie, bris de glace, tempêtes et intempéries, vol, explosion, catastrophes naturelles et technologiques, etc.

Combien cela coûte-t-il d’assurer sa voiture ou sa moto ?

Pour une protection très large, vous pouvez souscrire l’assurance dite « tous risques ». Vous serez couvert pour tous les types de sinistres, que vous soyez responsable ou non de l’accident, ainsi que pour les actes de vandalisme.

Les assureurs proposent généralement 3 offres :

Si vous optez pour l’assurance « au tiers », la moins chère, mais aussi la moins protectrice des offres, les tarifs tournent autour de 520 € en moyenne par an. Cette formule est intéressante pour les voitures anciennes à moins de 3 000 euros dans l’Argus ou pour les conducteurs occasionnels.

L’offre « tiers étendu » est parfois la bonne formule pour être mieux protégé et limiter vos dépenses. Il coûte en moyenne 600 euros.

C’est-à-dire environ 15 % plus cher qu’une formule tierce et 15 % moins cher qu’une couverture complète.

Qu’est-ce que la prime d’Assurance Automobile ?

L’assurance « tous risques », étant la plus protectrice, son prix est plus élevé. Le prix moyen est de 720 euros. Cette formule peut être intéressante pour des voitures de valeur ou des conducteurs très courants.

Comment est calculée la prime Auto ?

La prime correspond au coût total du contrat d’assurance que vous devrez payer chaque année. La prime d’assurance est reconduite tacitement chaque année. Les cotisations vous permettent de fractionner la prime et de payer mensuellement ou trimestriellement.

Le calcul de la prime d’assurance est basé sur une « prime de référence » fixée par chaque assureur.

Ensuite, cette prime est adaptée à l’assuré en tenant compte :

Qu’est-ce que le bonus-malus dans les contrats d’assurances automobiles ?

La prime comprend également les frais de gestion de la compagnie d’assurance et la marge commerciale que l’entreprise souhaite dégager.

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Le bonus-malus est un système de réduction-augmentation de la prime d’assurance automobile. Le code des assurances impose cette clause dans tous les contrats destinés à assurer des véhicules terrestres.

Le « bonus-malus » est fixé par rapport à la prime de référence de l’assureur.

Si vous êtes un conducteur exemplaire durant l’année, la prime de base sera réduite : c’est ce qu’on appelle la prime. En revanche, si vous êtes responsable des dommages, la prime augmentera : c’est la pénalité.

Comment est calculé le bonus-malus ?

Tous les assurés ayant souscrit une assurance Auto démarrent avec un coefficient bonus-malus égal à 1.

Le bonus : vous n’avez pas eu d’accident dans l’année, le coefficient est réduit de 5 %.

Les franchises dans les contrats d’assurance automobile.

La pénalité : vous êtes entièrement responsable d’un sinistre, le coefficient de votre prime augmentera de 25 %. Si vous êtes partiellement responsable de l’accident, le coefficient augmente de 12,5 %.

Lorsque la responsabilité de l’assuré n’est pas compromise, aucune franchise ne sera exigée de l’assuré. La franchise n’est payable que lorsque l’assuré est responsable. Selon votre contrat, cette franchise est plus ou moins élevée.

* La franchise relative : Si le montant du dommage est inférieur à la franchise, vous ne serez pas indemnisé. Mais si le montant des dommages est supérieur à la franchise, vous serez intégralement remboursé.

Par exemple : Avec une franchise égale à 150 €, vous ne recevrez rien si la perte est de 100 €. En revanche, pour les dommages d’un montant de 200 €, vous serez intégralement remboursé.

Ce jeu de franchise est plus intéressant pour les véhicules chers puisque le coût de réparation des dommages qu’ils ont subis est généralement plus élevé.

* La franchise absolue est toujours déduite, quel que soit le montant des réparations. Si votre franchise est de 300 € et que la créance est de 400 €, vous ne toucherez que la différence, soit 100 €.

Cette franchise est la plus sûre, car son montant est fixe, quel que soit l’accident. Vous savez toujours combien est déduit de votre rémunération, ce qui évite les mauvaises surprises.

* La franchise proportionnelle correspond à un pourcentage. Par exemple, 15 % de remise en argent. Ce type de franchise peut également être encadré par un montant minimum et un montant maximum.

Cette franchise peut être pratique pour assurer un bien économique.

Comment résilier facilement son assurance Auto ?

Pour trouver la meilleure offre, utilisez les comparateurs d’assurance auto sur Internet. Vous pourrez évaluer le prix des devis, mais aussi choisir une assurance sans franchise.

Depuis la loi Hamon de 2015, vous pouvez résilier votre assurance après un an d’adhésion, sans vous exposer à des pénalités. Votre assureur doit également préciser le délai de préavis pour résilier votre contrat. En général, vous devez informer votre assureur 2 mois avant la date d’expiration.

Vous devez envoyer à votre assureur une lettre de résiliation sur papier certifié ou par courriel deux mois avant la date d’expiration.

L’assurance Auto étant obligatoire, vous devrez prouver à votre ancien assureur que vous avez signé un nouveau contrat.