Assurance de prêt : des économies en 2022 avec la loi Lemoine
Entrée en vigueur le 1er juin 2022, la loi Lemoine rend les changements d’assurance prêt immobilier à tout moment et gratuitement. Ce nouveau droit vous permet de gagner plus d’argent, ce qui réduira le coût global de votre maison. A l’heure où votre pouvoir d’achat est comprimé dans tous les sens, n’attendez pas pour en profiter ! Suivez le guide avec Magnolia.fr ! Loi Lemoine et évolution de l’assurance-crédit Publiée le 28 février 2022, la loi Lemoine est entrée en vigueur le 1er juin. Elle comporte trois grandes étapes, en premier lieu des modifications de l’assurance-crédit à tout moment. Auparavant, les emprunteurs devaient mentionner soit la police Hamon, qui permettait de remplacer l’assurance à tout moment durant la première année, soit, sauf pour cette période, la police d’assurance Bourquin, qui permettait l’annulation de l’année/remplacement le le dernier jour. Il fallait continuer à faciliter la réforme de l’assurance emprunteur et faire un libre choix du contrat déjà mis en place depuis septembre 2010 (le contrat d’assurance emprunteur Lagarde). La loi Lemoine fait entrer davantage de concurrence dans un marché jusqu’ici éclipsé par la bancassurance, au détriment des emprunteurs. En moyenne, certaines offres des banques à contrat du groupe sont entre deux fois et demie moins chères. Il devenait important de ne pas priver les emprunteurs de la possibilité de réduire le coût de l’assurance et, par extension, celui de leur crédit immobilier. A partir du 1er septembre 2022, tous les emprunteurs, quel que soit l’âge de leur emprunteur, peuvent changer d’assurance quand ils le souhaitent. Outre le fait de changer d’assurance-crédit à tout moment, la loi Lemoine facilite également un meilleur accès à l’assurance-crédit grâce à deux autres modalités : la fin du choix du médecin sous certaines conditions : les questions de santé sont supprimées pour les dettes inférieures à 200 000 € versée avant le 60e anniversaire de l’assuré (moins de 400 000 pour deux emprunteurs avec une quotité d’assurance de 50% chacun) confirmation du droit à l’oubli : les personnes guéries d’un cancer depuis au moins 5 ans au lieu d’il y a 10 ans n’ont plus à déclarer leur ancienne maladie dans questionnaire d’assurance. Ce droit s’applique également aux anciens patients atteints d’hépatite C. Pourquoi changer d’assurance prêt hypothécaire? La loi Lemoine facilite la réforme de l’assurance de prêt immobilier, car la démarche n’est plus soumise à aucune échéance. Mais le changement pour le changement n’est pas la fin de celui-ci ; remplacement à tout moment la chance a 2 avantages principaux : bénéficier de la couverture intégrée : les contrats d’assurance du groupe bancaire sont concernés, c’est-à-dire que la garantie couvre la communauté des emprunteurs. Avec un contrat étranger, vous êtes protégé par des garanties personnelles, adaptées à votre profil, dans le respect du niveau de garanties exigé par le prêteur. Cela signifie que le nouveau contrat doit avoir le même niveau de couverture que la bancassurance. économiser de l’argent : comme nous l’avons vu plus haut, certains entrepreneurs sont très compétitifs. En changeant d’assurance, vous réduisez le coût total de votre prêt de plusieurs centaines ou milliers d’euros. A l’heure où le pouvoir d’achat est mis sous pression par l’inflation et la hausse du coût de l’énergie, résilier son contrat d’assurance-crédit est un excellent moyen d’augmenter son budget mensuel. exemple 1 : En octobre 2021, vous avez contracté un prêt de 200 000 € en 20 ans au taux de 1,25 %, avec une bancassurance au taux de 0,54 %. Votre prime d’assurance mensuelle est de 90 €, pour un coût total de 21 600 €. En octobre 2022, vous résiliez l’assurance existante et prenez le contrat qui vous a été envoyé avec un taux de 0,28 %, soit contribution de 45 € par mois. Le coût de l’assurance sur la durée restante du prêt est de 10 169 €. Vous économisez 10 351 €. exemple 2 : Dans Décembre 2020, vous empruntez 300 000 € sur 25 ans au taux de 2% sur 25 ans, accompagné d’une bancassurance au taux de 0,38%. Le coût initial est de 95 €/mois, pour un coût total d’assurance de 28 500 €. Vous décidez de changer d’assurance au bout de deux ans et de souscrire un contrat d’assurance habitation April au taux de 0,14%, qui vous permet d’être couvert jusqu’à 71 ans pour les garanties invalidité/incapacité, contre 65 ans pour l’assurance bancaire. Le coût mensuel de l’assurance est désormais de 33 €, et le total sur la durée restante du prêt est de 9 044 €. Au final, vous économisez 17 176 €, soit 62 € tous les mois. Ces quelques dizaines d’euros d’économies par mois peuvent vous permettre d’équilibrer le budget durement touché par la hausse des prix à la consommation, et de réduire la perte de votre pouvoir d’achat. L’avantage est plus important si vous changez d’assurance le plus tôt possible après la signature de l’offre de prêt. Comment changer d’assurance emprunteur en loi Lemoine ? Avant de résilier votre contrat en cours, mettez ces offres en concurrence grâce à un comparatif assurance prêt immobilier. Faites plusieurs assurances prêt immobilier, et choisissez une formule adaptée à votre profil au meilleur prix. Il vous suffit ensuite d’envoyer un courrier de résiliation de votre assurance-crédit par courrier ou par mail à l’assureur ou à la banque lors de la résiliation du contrat en cours. Ce dernier a le dernier mot et dispose de 10 jours ouvrables pour vous notifier sa décision. Toutes ses objections doivent être rédigées par écrit sur tout support, et de manière exhaustive, c’est-à-dire que toutes les raisons de cet échec doivent être expliquées et figurer sur un même document. Il y en a des faciles ! Laissez le processus chronophage de toute la gestion à un courtier en assurance prêt hypothécaire. À cause de ça son interactivité, vous mettez toutes les possibilités de votre côté pour choisir le contrat envoyé en fonction des exigences de la banque.