L’assurance emprunteur protège la banque, le souscripteur et sa famille en cas de non-paiement. Cependant, ils peuvent représenter jusqu’à un tiers du coût total du prêt. Mais comment est tarifée l’assurance emprunteur ? Et est-il possible de trouver moins cher ? Explications.
Assurance emprunteur : son rôle, son coût
L’assurance emprunteur est un contrat qui garantit la prise en charge de tout ou partie des modalités de remboursement ou du capital restant dû d’un prêt par l’assureur en cas d’accident de la vie (décès, perte totale et perte irréversible d’autonomie, invalidité ou perte d’emploi ). Cette couverture est indispensable et est très souvent demandée par la banque en échange des sommes demandées pour la réalisation d’un projet.
Les tarifs de l’assurance prêt immobilier prennent en compte plusieurs éléments liés à l’assuré mais aussi à son projet. De plus, les prix varient également d’un assureur à l’autre, mais aussi selon les options choisies. Plus généralement, voici les critères pris en compte lors de la tarification de l’assurance emprunteur :
Voici les taux moyens d’assurance emprunteur constatés par Empruntis en 2021 :
L’assurance groupe
Cette assurance est automatiquement proposée par la banque prêteuse. Un contrat groupe peut être très intéressant car tous les contrats (prêt et assurance) sont centralisés, les risques sont partagés et la gestion est simplifiée. Cependant, il n’y a aucune obligation d’accepter la proposition d’assurance de la banque prêteuse. L’emprunteur, grâce à la loi Lagarde 2010, peut opter pour une assurance externe s’il trouve une offre plus compétitive offrant les mêmes garanties qu’une assurance groupe. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance.
La délégation d’assurance
La loi Lagarde est entrée en vigueur le 1er septembre 2010 avec pour objectif la protection des consommateurs et l’ouverture des marchés. Désormais, il était possible pour un emprunteur de refuser une assurance collective afin de contacter un organisme externe. Une opportunité intéressante pour les profils les moins risqués, qui ont donc un intérêt pour la compétition.
Un préalable à la réalisation d’un transfert d’assurance est d’opter pour un contrat avec des garanties similaires à celles proposées par la banque. Un courtier spécialisé peut vous aider à trouver la meilleure assurance emprunteur. Celle qui offre au moins les mêmes garanties qu’une assurance groupe au meilleur prix.
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