Il est nécessaire de souscrire un contrat d’assurance emprunteur pour pouvoir faire un prêt. Cette assurance permet à l’assuré de se protéger du risque de remboursement du prêt et d’être couvert en cas de sinistre.
Les garanties proposées par une assurance de prêt immobilier
Afin de choisir un contrat d’assurance de prêt éclairé, il est important de rappeler qu’il est transférable à l’indemnité d’assurance. En cas de décès, l’assurance couvre le capital restant selon les termes du contrat. Pour les prêts souscrits par plusieurs personnes, l’assurance prendra en charge l’indemnité selon la part de l’assuré. Le total doit être d’au moins 100 %.
Par exemple, dans le cas d’un couple, les deux conjoints peuvent choisir d’assurer l’un des deux emprunteurs à 50% et l’autre également à 50%. Mais il est aussi possible de choisir l’assurance des premiers prêts 30% et les autres 70%. Comme il est également possible de couvrir les deux prêts à 100% chacun.
Cependant, l’assurance de prêt est plus qu’une assurance-vie. Il apporte des garanties supplémentaires qui permettent de fournir une assurance efficace. En plus de la garantie décès, l’assurance de prêt immobilier doit comporter une garantie totale et perte d’autonomie (PTIA) non restituable pour que la banque accepte de la financer.
Les garanties complémentaires de l’assurance emprunteur
De plus, il est également possible de prendre d’autres garanties. Le contrat d’assurance de prêt peut en effet couvrir les risques d’invalidité permanente partielle ou totale (IPP ou IPT) voire d’incapacité totale de travail (ITT). Certaines compagnies d’assurance proposent également une assurance chômage. Afin d’activer les garanties et de déclencher la couverture correspondante, le calcul du taux d’invalidité reste important.
Attention, le taux d’invalidité calculé par l’assureur n’est pas le même que celui calculé par l’Assurance Maladie. En fait, ils appartiennent à un système et à une échelle différents même si le nom est le même.
Dans le cadre de l’assurance prêt immobilier, l’évaluation du degré d’invalidité est réalisée par le médecin-conseil de l’assurance après analyse du dossier médical. En fonction de l’état de santé de l’emprunteur et des conséquences sur sa capacité à travailler, le médecin fixe le taux d’invalidité. Si nécessaire, d’autres tests peuvent être nécessaires. En cas de désaccord avec le niveau fixé par le médecin, l’assureur peut demander un contre-avis.
Le choix de la meilleure assurance de prêt
Avant de souscrire une assurance prêt habitation, il est nécessaire de vérifier les conditions d’assurance et les exclusions de garantie en complément du tarif assurance habitation ou TAEA (coût annuel effectif d’assurance).
Selon le profil de crédit, il peut être plus intéressant de choisir une assurance groupe proposée par la banque. En effet, il prend des risques et offre des garanties de performances élevées. En revanche, dans de nombreuses situations particulières comme la pratique de sports d’adresse et de sports dangereux, se tourner vers un contrat d’assurance-crédit indépendant fourni par délégation peut être plus avantageux.
La loi Lemoine, en vigueur depuis le 1er des nouveaux contrats, et qui entrera en vigueur le 1er septembre des anciens, permet de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment. Il n’est pas nécessaire d’attendre une certaine date pour pouvoir choisir une autre assurance de prêt. Cependant, la seule exigence est que le nouveau contrat fournisse au moins les mêmes garanties que celles prévues dans le contrat de club.
Toutes les compagnies n’offrent pas la même garantie ou le même prix. Pour s’assurer de souscrire la meilleure assurance, il est nécessaire de faire jouer la concurrence. Faire appel à un courtier en crédit immobilier permet de trouver un contrat performant qui correspond au profil du prêt et au type de projet.
Bénéficiez de la meilleure assurance de prêt