Lors de l’intervention au micro de RTL, Olivier Moustacakis, co-fondateur et assistant d’Assurland.com, a donné un conseil très utile aux jeunes conducteurs. Chaque année, environ 1,5 million passent le test de licence. S’ils ont la chance d’en trouver une, comment pourront-ils profiter de la meilleure assurance auto, à un prix raisonnable ?
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1. Devenir « conducteur secondaire » sur l’assurance auto de ses parents
Aux yeux des compagnies d’assurance automobile, un conducteur débutant représente un risque plus important qu’un conducteur expérimenté. En fait, une petite assurance automobile coûte très cher, car elle s’ajoute avec de l’argent supplémentaire.
Pour ces jeunes, une solution simple pour payer moins cher peut être de s’inscrire en tant que « second conducteur » sur l’assurance auto de leurs parents. Ils bénéficieront ainsi d’une protection complète, à moindre coût, et auront la possibilité de percevoir des bonus – dont ils bénéficieront lors de l’achat de leur première voiture. À l’avenir, cette agence leur permettra d’obtenir une assurance automobile abordable.
Les avantages pour le jeune conducteur sont donc évidents. En revanche, ce sera aux parents de décider si cette option est judicieuse pour eux. Il est peu probable qu’il y ait une augmentation de leurs taux de cotisation, car la surtaxe qui leur est imposée pour l’ajout d’un enfant comme « deuxième conducteur » n’est jamais très élevée. Cependant, le bonus-malus de l’assurance auto est lié à la voiture, pas à l’assurance. Cela signifie qu’en cas de demande provoquée par un enfant, le conducteur principal sera directement impliqué – dans ce cas, le parent.
Si le nouveau conducteur est inscrit en tant que « second conducteur » sur le contrat de ses parents, ceux-ci doivent rester le conducteur principal du véhicule. Le non-respect de ces règles peut constituer une fraude à l’assurance.
2. Souscrire à une offre auto auprès de l’assureur de ses parents
L’ajout d’un enfant en tant que « deuxième conducteur » au contrat de voiture des parents peut ne pas être approprié. Ainsi, il est clair que le jeune conducteur peut enregistrer son contrat auto en choisissant une assurance personnelle. Dans ce cas, Olivier Moustacakis donne un très bon conseil : se rapprocher de l’assurance des parents, qui « aura tendance à négocier ses valeurs », explique-t-il. Bien entendu, l’entreprise sera disposée à faire un geste commercial auprès de ses anciens clients. Un geste intéressant de la part de l’assurance, puisqu’il est clair que l’idée est de rendre les enfants fiables pour assurer.
De nombreux assureurs automobiles proposent des contrats spéciaux, avec des garanties adaptées aux nouveaux conducteurs. En choisissant la même assurance que ses parents, il est possible de profiter d’un large éventail de garanties, à un prix réduit.
3. Opter pour l’assurance au tiers sur un vieux véhicule
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Si une personne ne conduit pas la voiture des parents en tant que jeune conducteur, il est probable qu’elle se trouve à l’arrière d’une voiture relativement ancienne, qui est généralement achetée d’occasion. Cela en soi peut être une bonne raison de ne pas vouloir dépenser beaucoup d’argent en assurance automobile.
Afin d’économiser de l’argent sur votre ancienne assurance auto en tant que jeune conducteur (ou si vous avez un budget serré), il serait judicieux de souscrire une assurance auto au tiers plutôt que d’avoir une couverture d’assurance complète.
L’assurance automobile au tiers comprend le minimum requis par la loi : la responsabilité civile. Il est important de rappeler que même si cette protection est très bon marché, elle protégera également un peu l’assurance.
Si le conducteur de la voiture est responsable de l’accident, l’assurance automobile au tiers couvrira le coût des dommages matériels et corporels causés par une autre personne. Pour être clair, avec cette assurance, la personne responsable ne recevra pas d’indemnisation.
4. Vérifier les garanties incluses dans ses autres contrats d’assurance
Comme le rappelle Olivier Moustacakis, il existe de nombreuses copies d’assurance. « Si vous avez une garantie conducteur dans le cadre de votre contrat d’assurance santé ou livraison, vous n’avez pas besoin d’en souscrire une autre », explique-t-il. De même, certains contrats d’assurance habitation incluent une couverture juridique. Vous n’avez pas besoin de vous inscrire une seconde ». De plus, selon lui, lorsqu’il y a peu de dégâts (comme une petite collision par exemple), il vaut souvent mieux payer les réparations de sa poche, car la déclaration de sinistre peut endommager le jeune conducteur.
Selon de nombreux experts, l’augmentation annuelle des primes d’assurance automobile est en grande partie associée à la hausse du prix des autres métaux et, par conséquent, des réparations automobiles. Ceux-ci ont connu une augmentation vertigineuse des prix de 8 % en cinq ans. Pour un jeune conducteur, qui peut payer jusqu’à 1 000 euros d’assurance auto par an, il n’y a donc pas une petite somme à économiser.
Un nouveau projet de loi, présenté en avril 2021 par le député LREM, Damien Pichereau, vise à libérer le marché pour certaines pièces. Si cela devait être adopté, le coût des primes d’assurance automobile serait directement affecté… et éventuellement réduit.
5. Faire jouer la concurrence et comparer les offres d’assurance auto
Entre 2015 et 2019, les tarifs d’assurance auto auraient augmenté de 12% (LeLynx.fr). Pour tous les conducteurs, et les jeunes en particulier, trouver des moyens de se protéger sans trop payer est plus important que jamais.
Pour cela, rien de mieux que de faire jouer la concurrence. « L’enjeu sera de trouver un assureur qui, à ce moment T, considérera que vous avez une position concurrentielle, et vous proposera un tarif compétitif », précise Olivier Moustacakis. Il exhorte les consommateurs à comparer les taux d’assurance automobile tous les dix-huit mois ou même à contacter régulièrement leur assureur pour une consultation.
Grâce à la loi Hamon, les nouveaux conducteurs peuvent changer d’assurance auto à tout moment après la première année d’immatriculation. Et comme en assurance, la fidélité ne récompense pas les clients, ils auront tort s’ils n’en profitent pas.
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