Publié le 17 novembre 2022 à 7 h 03 Mis à jour le 17 novembre 2022 à 10 h 16

Arrivée de Pologne en France à l’âge de 20 ans, Anna Gasiorowska a commencé à faire des petits boulots. À 30 ans, elle reprend ses études et obtient une maîtrise en ressources humaines. Recrutée chez ArcelorMittal, elle empoche alors plus de 3 000 euros par mois. Le double de ce qu’elle avait avant. « Parce que je gagnais bien ma vie, je pensais que je pouvais être insouciante et dépenser sans compter », se souvient-elle.

Elle ne brûle pas mais multiplie les dépenses : manger, faire les courses, partir en week-end… En parallèle, elle accumule des crédits pour financer des travaux dans son appartement, acheter une voiture, voyager… Depuis des mois, ses comptes. se termine en rouge. « J’ai eu des refus de cartes bancaires vers le 15 du mois, signe que j’étais déjà au maximum de découvert autorisé », rembobine-t-elle.

À l’été 2019, elle a décidé de relever la barre et de s’informer pour prendre soin de ses finances. Elle a lancé le compte Instagram @lapetitebudgeteuse pour partager son parcours, ses réussites et ses échecs.

Anna Gasiorowska, alias @lapetitebudgeteuse sur Instagram.@sagescommedesimages

Son contenu est attractif, il lance une formation en ligne dédiée à la gestion budgétaire. En mai 2021, elle finit par quitter son emploi salarié pour se consacrer à cette activité.

Désormais suivie par plus de 79 000 Instagrammeurs, elle a publié le livre « Mieux gérer mon argent pour mieux vivre » (Ed. Larousse, mars 2022), dans lequel elle livre ses conseils. Voici les principaux.

1- Faites le point sur vos dépenses

Une étape essentielle selon Anna pour avoir des finances saines : noter précisément vos dépenses. Pour ce faire, examinez attentivement vos relevés bancaires. Commencez par examiner certaines dépenses dont vous ne vous souvenez vraiment pas. « Il est utile de se rendre compte que ces petites dépenses accumulées peuvent en fait représenter une grosse somme à la fin du mois. »

Elle procède ensuite en fonction des dépenses : alimentation, loisirs, santé… Le but : prendre conscience de ses dépenses pour ne plus sous-estimer ses flux de trésorerie et, ainsi, atteindre plus facilement ses objectifs.

2- Optimisez vos frais fixes

Frais bancaires, assurances, abonnement Internet, téléphone, services de streaming… Anna rivalise régulièrement dans le but de réduire la facture.

Vous repoussez sans cesse la comparaison des offres, la signature et la négociation avec un concurrent ? Des startups comme Ideel, Bali, Cherpas ou Origame se chargent de ces démarches pour vous, gratuitement.

« Vous n’êtes pas obligé de quitter votre fournisseur actuel si vous en êtes satisfait. Mais vous pouvez toujours l’appeler et lui demander un meilleur prix pour récompenser votre fidélité, ça marche souvent ! », explique Anna.

3- Définissez clairement vos objectifs

Interrogez-vous sur vos priorités : qu’est-ce qui vous rend heureux ? quels projets souhaitez-vous financer : changer les pneus de votre voiture, un mariage, un grand voyage ? « L’idée est d’y voir clair pour organiser son budget en conséquence. »

Selon Anna, ceux qui n’ont aucune épargne devraient d’abord constituer ce qu’elle appelle un fonds d’urgence. Besoin de faire face à des dépenses imprévisibles : frais vétérinaires pour votre chien malade, achat d’une nouvelle machine à laver si le vôtre est décédé… Combien faut-il prévoir ? Elle recommande de commencer avec un matelas à 1 000 $. « Cette enveloppe sera votre première ligne de défense contre les dépenses excessives », explique-t-elle.

4- Constituez-vous un budget prévisionnel

Établir un budget provisoire est un bon moyen « de ne pas vivre au-dessus de ses moyens, d’être conscient de la réalité et des limites de ses moyens », assure Anna. Après examen de vos extraits de compte, vous pouvez prévoir les sommes que vous dépenserez dans le mois selon les catégories (excursions, alimentation, hygiène, carburant, etc.).

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C’est ce que fait Anna. « Il s’agit de décider à l’avance comment vous allez utiliser votre salaire, en dessinant une feuille de route. Évidemment, dans la pratique, le budget que vous avez imaginé peut varier, en cas de trésorerie ou de dépense imprévue. L’idée est de l’adapter au cours du mois, pour comprendre combien vous pouvez dépenser.

Anna privilégie ce qu’on appelle « la méthode du budget zéro », qui consiste à faire un budget provisoire en attribuant une fonction à tous ses revenus : nourriture, loyer, voyages mais aussi épargne. L’avantage de cette méthode : prévoir les dépenses en fonction de vos revenus pour être sûr de ne pas finir dans le négatif, et de savoir combien vous pourrez (réellement) épargner.

Un exemple de budget temporaire avec la méthode « zéro budget ». « Mieux gérer son argent pour mieux vivre »

5- Ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier

Pour épargner efficacement, Anna pense que vous devez savoir clairement où ira l’argent que vous économisez. Et pour elle, il n’est pas question de tout garder sur un seul compte. « Je suis une grande adepte de l’épargne-saucisse. Elle distribue son épargne à travers plusieurs comptes d’épargne (livret A, compte sur livret, livret de développement durable et solidaire) selon ses projets.

« Les nouvelles banques en ligne donnent la possibilité de créer des sous-comptes, de contenir l’épargne en fonction de leur objectif futur », note-t-elle.Certaines applications bancaires permettent aussi de renommer ces enveloppes en leur donnant le nom des projets (« vacances en famille »). par exemple) pour lequel vous économisez.

Épargner dans différents comptes et savoir exactement à quoi ils sont destinés a selon elle un intérêt : vous ralentir si vous voulez juste y puiser. « Si je m’engage à mettre 100 euros tous les mois pour offrir un voyage à ma famille dans deux ans, je sais exactement ce que je renonce si je le puise pour couvrir une virée shopping impromptue. »

6- Pensez à la méthode des enveloppes

Les achats compulsifs grignotent votre budget ? Vous ne vous voyez pas faire du shopping et terminer la journée sans rien acheter ? Anna recommande d’utiliser la méthode de l’enveloppe. L’idée : se fixer un budget (hebdomadaire ou mensuel) en fonction des dépenses (excursions, nourriture, etc.), retirer cette somme en liquide pour la distribuer dans des enveloppes, puis puiser dedans. « Il s’agit de ne pas dépasser le budget que l’on s’est fixé et d’arrêter de dépenser une fois l’enveloppe vide. »

Pour ceux qui n’aiment pas l’idée de retirer de l’argent, il est possible de suivre ses dépenses par catégorie avec des applications dédiées, comme Bankin.

7- Ne cédez pas à la tentation de « consommer maintenant et rembourser plus tard »

Retard de paiement, transfert de paiement, crédit à la consommation… Si les entreprises qui proposent ces méthodes sont très offensives dans leur communication, le mot d’ordre d’Anna est de ne pas céder. « Ça devient vite un frein qu’on traine avec de plus en plus de mal, ce qui augmente nos frais fixes et enlève un peu de liberté. Plutôt que de vous offrir un plaisir éphémère et immédiat, économisez votre capacité d’endettement pour des projets importants : investissement immobilier, achat d’une voiture… »

Enfin, Anna a retenu une leçon de son parcours : « Avant d’essayer de gagner plus, apprenez à gérer votre argent. Si vous ne contrôlez pas vos dépenses, votre problème persistera, même si votre récompense augmente. »